Новый продукт -инвестиции в долговой рынок США

Written by Евгений Понизовский on 12.07.2016. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Появилась возможность инвестировать в рынок микрокредитов США.

Сумма инвестиций- от 10 000 долларов. Сроки 1,2,3 года. Доходность 7-12% годовых (в долларах) в зависимости от суммы инвестиций.

Страхование капитала в страховых компаниям с рейтингом надежности от «А»- 95% сохранности капитала.

Вы покупаете ноты, средства от продажи которых, идут в компанию, занимающуюся микрокредитованием в США. Компания работает с 2009 года и весьма успешно. Подю д управлением находится около 100 млн. долларов США. Инвестиция идет через английскую компанию, выпускающую ноты.  Компания регулируется Британским правом. Компания, инвестирующая деньги, находится в Люксембурге, что оптимизирует ее налогообложение.

За счет высокого ссудного процента для заемщиков компания имеет высокую степень надежности (чтобы компания обанкротилась процент невозвратов должен составить 75%, а даже в  кризис он не превышал 29%, в обычное время находитс яна уровне 10-15% для данной компании,  благодаря существующему механизму отбора заявок и дальнейшей работе с клиентами).

В момент неопределенности в мировой экономике такая инвестиция является в какой-то степени аналогом высокодоходного банковского депозита (с ограниченнйо ликвидностью, правда). И может быть рекомендована всем, кто хотел бы диверсифицировать свой портфель наряду с инвестициями в недвижимость. Выплата процентов- раз в квартал в размере 1/4 от годовой ставки процента.

Если Вас заинтересовала такая инвестиция -запишитесь на консультацию, где я более подробно расскажу Вам о том: как фактически заинвестировать деньги?

Запись на консультацию по ссылке ниже.

http://ponizovski.ru/?page_id=54

Как менять доллары и евро на бирже?

Written by Евгений Понизовский on 11.07.2016. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Этот вопрос часто задают те ,кто не хотел бы платить повышенную комиссию за обмен в обменниках.

Ничего хитрого тут нету.

Открываете счет у любого брокера, который предоставляет эту услугу («БКС». «Открытие», «Альфа», «Финам» и.т.д.). После открытия счета загоняете туда деньги и устанавливаете платформу для обмена (обычно «Квик», но может быть и своя типа «Альфа-директ»). Далее- отдаете приказ об обмене- стандартный лот 1000 долларов (евро)- или кратный ему. То есть поменять только 300 или 600 долларов не выйдет. Конвертируетесь по выбранному Вами курсу (можете ордер выставить на тот курс, который ожидаете- но, если его не будет- то конвертации не произойдет, а курс может уйти дальше).

После совершения сделки подаете заявку на вывод средств. Сроки оного зависит от брокера- обычно 1-2 дня. Комиссии узнавайте у брокеров. Где-то следует подержать деньги на счете, чтобы комиссия была минимальной. Где-то она будет фиксированной.

Но  стандартно в сумме  выйдет меньше, чем на НЕБОЛЬШИЕ ОТНОСИТЕЛЬНО суммы, чем если менять через обменник. (Крупные суммы от  50 000 долларов (а иногда и ниже) и в обменниках могут быть относительно с небольшими спредами, ибо обменники работают от банков, которые сами имеют выход на биржу — они возьмут с Вас зачастую не много, работая с оборота на крупных суммах).

Еще один плюс открытия счета у брокера- хеджирование, Вы сможете купить фьючерсы на доллар-рубль,  евро-рубль, чтобы свои будущие расходы обезопасить от колебания курса. Мои клиенты вовсю пользуются этой возможностью . Плюс фьючерса- в наличии плеча. Вам не надо замораживать всю сумму- достаточно по практике (с учетом колебаний курса) 1/4-1/5 часть суммы. Собираетесь покупать, например, недвижимость на 200 000 евро- на счету кладете 40 000  евро — аналог в рубле). И покупаете на эту сумму 200 фьючерсов на евро-рубль.  Отмечу лишь, что вашими затратами будет (если курс на бирже будет в Вашу пользу) 13% налог на доходы. Но это вес равно выгоднее, чем потом платить на 20-30% больше, если курс рубля упадет.

Если вам не охота возиться с обменом и хеджированием самим- Вы можете обратиться ко мне и я порекомендую Вам специалиста нашей фирмы, который занимается этими вопросами.

Страхование жизни в американской компании: во что обойдется россиянину? (продолжение)

Written by Евгений Понизовский on 07.07.2016. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Сегодня мы продолжаем начатую вчера тему. И. как и обещал, рассмотрим теперь страхование до 100 лет (В отлиичии от РФ в США страховать жизнь можно до 121 года). Понятно, Что такую программу следует открывать в двух целях: консервативные инвестиции (4-5% в год доходность в долларе- практически отыгрывая инфляцию по доллару) и оставление наследства. Отмечу, что в США есть варианты, когда до определенного возраста траховку платит сам застрахованный, а помто плательщиком становится его бенефициар (например, дети- «Хотите детки выгодно инвестировать каитал? Платите- для меня это уже не имеет особого смысла. Понятно, что выплатат суммаоная будет существенно меньше. чем полученное наследство. Почему? Вы увидите из нижеприведенной таблицы).

30                                                              35                                                       40

9600/411390/833543(5.13%)/   12100/359474/760997(5.21%)   16750/303682/ 724781(5.22%) не курит
13650/542469/911658 (5.2%)     17550/473502/835199(5.22%) 24250/386212/777483(5.17%)    курит

45                                                                                     50                                               60

21750/239254/660971(5.14%)         28718/153132/607656(5.06%)       45800/416427(5.00%) не курит
30900/294980/673202(5.06%)     39450/184406/583528(4.93%)      60250/374866/(4.71%) курит

Нетрудно видеть, что суммы платежа тут могут составить за 20 лет, например для страховавшегося  в 40 лет 16750 долларов

в год или  всего 335000 долларов. А получит бенефициар  1 млн. долларов плюс имеющиеся на счете накопления на момент

смерти застрахованного лица), что вполне может добавить еще 1-1.5 млн долларов (ибо накопления к этому моменту могут идти уже 40-50 лет).

Как видно, в данном варианте использования продукта, владелец контракта (который чаще всего является и застрахованным лицом, имеет выбор: то ли снять накопленную сумму и закрыть контракт, то ли (с целью оставления наследства продолжить платежи самому или передать это своим бенефициарам, для которых это фактически инвестиция, начатая застрахованным лицом (при этом застрахованное лицо может снять часть денег,  которая не требуется для поддержания полиса — понятно, что годы в пожилом возрасте будут стоить существенно дороже, чем в молодом и часть денег. уже накопленных в полисе пойдут на уплату страховых премий компании — стоимость ежегодных платежей известна заранее и легко посчитать: какую сумму плюс к страховым ежегодным премиям надо держать на счету, чтобы их оплата могла осуществляться?)

Далее мы рассмотрим аналогичные варианты при страховании женщин. Тарифы для них несколько ниже, чем для мужчин, что связано с более низкой вероятностью их смерти. В целом, В ыи сами видите, что число женщин, которым более 75 лет превышает число мужчин.

И снова мы начинаем с варианта: страхование до 60 лет и более. При наличии накоплений в 60 и 75 лет — даны соответствующие цифры.

30                                                              35                                              40

3537.50/63/4.26%        4136.76/33839/74(4.52%)  6878.39/32491/54522 (4.69%)  не курит
4897.34/60(4.38%)     5587.59/66 (4.53%)                9461.63/67035/72 (4.69%)         курит

45                                                                                   50

8551.34/80/40340/55156(4.64%)    11159.17/26223/72411/82(4.5%)                       не курит
12295.78/(74)/52357(4.61%)             16615.46/37984/52465/78(4.46%)                  курит

Теперь переходим к вопросу: что стоит для женщины  страхование жизни до 75 лет?

30                                                              35                                               40

3942.59/75/52718/(4.42%)     4889.61/41499(4.55%)        10047.20/79116/(4.73%)  курит
6117/99520(4.71%)                     7986.58/84138 (4.74%)       10082.33/79841(4.74%)   не курит

45                                                                           50                                                           60

8551.34/80/40340/55156 (4.64%)   11159.17/26223/72411/82(4.5%)       15755.93/75(4.3%)     курит
12577.66/55700/(4.62%)                    16615.46/37984/52465/78(4.46%)  263232.58/75(4.21%) не курит

Ну, и, наконец, — если женщина хочет быть застрахована до 100 лет. (Цифры даны  длянакоплений на 60 и 75 лет соответственно).

30                                                                        35                                                            40

6645/ 224319/469408(4.95%)           8372.2/143957/447971(5.02%)        12535/142431/541772 (5.09%)  не курит
9925/364134/714301(5.13%)              13400/236105/670802(5.14%)        17450/ 186732/623368 (5.09%) курит

45                                                                         50                                                                  60

15545/145112/454777(5.02%)      18795/100969/4198612(5.00%)    31038/271620(4.85%)   не курит
22221/196819/552323/(4.97)%    27365/133214/500560 (4.83%)     45340/333077(4.70%)  курит

Нетрудно видеть, что практический любой человек из мидл класса может воспользоваться данной программой тем или иным образом. Программа очень гибкая и (как Вы можете видеть) доступная по цене. Повторюсь: суммы в расчетах даны на 1млн. долларов страховки и опция: освобождение от уплаты страховых взносов по инвалидности.

Страхование жизни в американской компании: во что обойдется россиянину?

Written by Евгений Понизовский on 06.07.2016. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Как я уже писал, страхование жизни  за рубежом  обходится моим клиентам существенно дешевле, недели в России. К сожалению, зарубежные компании не продают на Россию опцию «потеря трудоспособности», и потому по этому риску людям приходится страховаться в российских компаниях. А вот риск: «смерть по любой причине» и «риск в результате НС» там купить можно и весьма не дорого.

Ниже приведу несколько вариантов: что стоит страховка для мужчин и женщин (курящих и не курящих) при страховании до того или иного возраста. Отмечу, что программы NWL (одна из ведущих публичных  американских страховых компаний, котирующейся на бирже) работают как «кошелек»: если Вы решили прекратить страхование, то можете просто забрать накопленные там средства (баланс счета сравнивается с доступными  к выводу средствами  на 15 год), а сама страховка может быть до сделана до 121 года (что, понятно будет стоить существенно дороже, чем, например, до 75 лет ). Итак,  рассмотрим несколько расчетов на сумму страхования 1млн. долларов (если Вам надо больше- увеличивайте примерно пропорционально, меньше- уменьшайте. Точной пропорции не будет (это связано с административными сборами, не зависящими от суммы страховки), но ПРИМЕРНАЯ пропорция будет соблюдена).

Минимально, что продается на РФ на текущий момент: 150 000 долларов, максимально — 5 млн. долларов. В расчеты включен риск: смерть по любой причине с освобождением от уплаты взносов по инвалидности до 60 лет (то есть6 если Вы стали инвалидом, компания все равно будет до 60 лет платить за Вас (как бы сама себе) и если человек умирает до этого возраста в дальнейшем , то его бенефициары (те, в пользу кого, он  осуществлял страхование) получат страховку.

Инвестиции идут в индекс S&P500 , но достаточно консервативно. Это позволяет гарантировать доходность 1% в год,  даже при неблагоприятно исходе на фондовом рынке (ушли в минус) и минимальные сроки страхования 20 лет, если человек был застрахован до 60-летнего возраста при своевременной уплате клиентом страховых премий. В целом же доходность составляет в районе 4-5.5% в зависимости от того: какая часть премии идет в накопление, какая -в чистые риски. Чем больше накопительная часть- тем выше процент на инвестиции и тем на больший срок Вы можете застраховаться. Расчеты даны для наиболее продаваемой в РФ программы Index Select, доступной достаточно большому кругу людей даже среднего достатка (мидл класса), в особенности, если страхование осуществляется в молодости, что существенно снижает сумму   ежегодного платежа.

Как уже отмечал ранее разумно страховаться так, чтобы либо сумма страхового покрытия покрывала Ваши расходы за 10 лет и образование детей, либо (если позволяет ваше финансовое положение),  чтобы, вложив полученные от компания средства примерно под 6% в год в валюте (безрисковая ставка инвестиций — нет проблем с нахождением таких вложений на срок от 5 лет) Вы могли жить на ренту (например: если ваши расходы составляют 5000 долларов  в месяц. то страхование жизни должно быть на 1млн. долларов- 6% от этой суммы- 60 000 или 5000 долларов в месяц. Минимально разумный размер страхования: 10х12х5000= 600 000$ + образование детей в ВУЗЕ. если Вы планируете его  обеспечить).

Для примера возьмем сначала мужчин: 30  35 40 45  50 и 60  лет.

Приведены цифры при страховании до 60 или более- указана в скобках , 75 и 100 лет соответственно (не курит/курит)минимальная сумма премии и возраст, до которого будет застрахован (%) а для варианта: «до 100 лет» накопления статистические в 60 и 75 лет (отмечу, что поскольку инвестиции весьма консервативны, много накопить тут не  удастся- копят мои клиенты в других продуктах, а здесь основная цель-именно страхование жизни).
30                              35                                40                                   45

3916.68/(4.15%)   5115/(65) (4.43%)  7999.97/(72) (4.71%)  10337.46/(75)/66877 (4.71%) не курит
5901.43/(4.39%) 7395/(61)(4.48%) 12022.28/(68)(4.71%)   19393.37/127193 (4.81%)         курит

50

14901.02/48818/(78) (4.65%)  не курит

22930.46/86191/(76) (4.68%) курит

Обратите внимание: застраховавшись в 30 лет (до 60 лет) Вам придется платить в среднем за год в 2 раза меньше, чем если Вы застрахуетесь в 40 лет. Жирным шрифтом выделены размеры страховой годовой премии.  Желающие могут сравнить их с размерами аналогичных премий в российских страховых компаниях и понять: насколько дешевле это делать за рубежом?

Но продолжим табличку и посмотрим: что будет стоить страхование до 75 и более лет, и сколько смогут снять те, кто захочет в 60 (75 лет при страховании) лет закрыть программу (то есть не ставят целью оставление наследства, а лишь «рискменеджмент» (защитить семью, пока дети еще не выросли в случае своей безвременной кончины)?

30                                                     35                                         40                                          45

5231/75/97370/ (4.56%)  6536/89931 (4.71%)     8658.31/84248(4.78%)        10337.46/66877 (4.71%)  не курит
9551/75/222256 (4.51%)  10470/117987 (4.81)%  15890.99/149544 (4.88%) 19393.37/127193 (4.81%) курит

50                                                              60

14901.02/48818/78 (4.65%)     31780/91/277353 (4.97%)
22930.46
/86191/76 (4.68%)    37960/84/ 153374 (4.62%)

(Продолжение следует)

Золото и нефть: что говорят графики и ситуация в мировой экономике?

Written by Евгений Понизовский on 05.07.2016. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Среди моих читателей немало тех, кто так или иначе работает с этими инструментами- как в плане инвестиций, так и в плане спекуляций.

Те, кто внимательно следит за моими публикациями, помнит,  что в свое время я рекомендовал покупать нефть  в районе 25-30 долларов за барель (Brent), а золото в районе 1050-1100 доларов за унцию (предвариетльно получив подтверждение минимум на недельном графике- там и фибо уровень на годовых графиках, и консолидация  на месячных- а такие кластеры целей «с атаки» очень редко проходят. Как оказалось, рекомендации позволили инвесторам и спекулянтам заработать разумные деньги. Нефть с тех пор подорожала до 50 долларов за баррель  и даже больше (52.8), давая возможность заработать (даже без плеча) около 65%. Золото поднималось до 1358 долларов за унцию, что давало около 22.5% прибыли (при покупке, например, по 1100 долларво за унцию и фиксаци прибыли по 1350). Чем хороши такие сделки- понятно: очень приличным соотношением профита и стопа- стоп  относительно профита очень не велик и сотношение может быть 1 к 7-8. Даже при шансах 50 на 50- это очень неплохая цена игры.

Но «это все в прошлом (кто смел-тот и съел:)) , а нам надлежит поговрить о делах нынешних». (Если график не открывается у Вас целиком, щелкните правой клавишей мыши по нему  инажмите: «открыть рисунок»).

Золото.

Нетрудно видеть, что мы подошли к кластеру целей на месячном графике: тут и зона консолидации и Фибо уровень на месячном графике. Поэтому тем, кто покупал золото в целях спекулятивных, разумно (если еще это не сделано) зафиксировать прибыль.  А дальше: либо заново покупать его после отката минимум в район 1250-1280, либо уже после прохождения кластера целей вверх. Поскольку золото является защитным активом, для дальнейшего роста его вверх, должны падать биржи- чего пока мы не наблюдаем- они находятся (см. предыдущую статью) либо в консолидации в ап тренде (США) , либо в консолидации после падения- но в консолидации.

В плане инвестиционном золото присутствует в портфелях некотрых моих клиентов как хеджирующий актив, в особенности в тактике усреднения. Однако, сам я не большой любитель золота, как объекта инвестиций, ибо ОНО НЕ ДАЕТ ДИВИДЕНДОВ. Как вы наверное уже поняли из моих предыдущих материалов, я готов спекулировать  золотом, но не инвестировать в него ЕДИНОРАЗОВО И НА ДОЛГО. Предпочитая диверсифицировтаь риски просто в фондах и инструментах НЕ СВЯЗАННЫХ С БИРЖЕЙ (а просто платящих дивиденды в размере 7-12% в год в валюте). Тем не менее, те кто еще не инвестировал в золото, могут попробовать это сделать. Но скорее после отката вниз в район 1000-1200 (лучше ближе к 1000-1100). Понятно. что при падении фондового рынка (если такове случится) , можно будет нарастить долю золота в портфеле, как защитного актива. Тогда оно имеет потенциал роста минимум к 1486 долларов за унцию, а то и к 1580-1600 — но, повторюсь, это при пробое текущего сопротивления в районе 1350-1370 долларов за унцию.

Неплохо смотрятся сейчас и акции золотодобывающих компаний, о чем я писал в свое время (рост цен на золото  вызывает и их рост, причем в силу их перепроданности в большем процентном отношении), однако сейчас многие из них очень прилично подросли в цене и покупать их без должной коррекции я бы не рекомендовал- есть сильная перекупленность. Однако в перспективе, после коррекции- можно вложиться либо  в них, либо в соответствующие фонды (один такой фонд, например есть на площадке у компании, с  которой я сотрудничаю -»Hansard» — за последнее время он показал весьма неплохие результаты: BlackRock World Gold.  Ряд из моих клиентов имеют его в совем портфеле. Опять же, повторюсь- наилучшим обрахом это работает в тактике усреднения. Однако, когда за небольшой промежуток времени паи этого фонда выросли более чем на 60%, я предпочел прибыль зафиксировать (благо программа дает такую возможность ) и уйти в другие активы или в кэш.

Нефть (Brent).

Нефть является более спекулятивным инструментмо нежели золото. У нее и волатильность повыше, и трендовость на коротких промежутках. Именно поэтому, во многом цену нефти определяют зачастую в моменте НЕ ИНВЕСТОРЫ, А СПЕКУЛЯНТЫ. Это следует учитывать при работе с этим инструментом.

Нетрудно видеть, что мы сейчас у середины канала Боллинджера и консолидаци на месячном графике — следовательно, вполне можем сходить вниз, корректируя движение вверх. Июнь закрылся, практически, доджи типа «длинноногий рикша», говорящей о неопределенности на рынке и формально закрывающей движение наверх. Это позволяет в спекулятивных целях продавать нефть от уровня 52.50-52.80 (кто еще не продал), ставя недлинный стоп (около 2%) и надеясь на движение в район. как минимум 47-48, а в перспективе и 43-44 доллара за баррель.  На недельном графике, если коррекция продолжится, мы увидим скорее всего и 40 долларов за баррель, а при пробое уровня 35.60. Однако, на ближайшую перспективу это вряд ли произойдет.  Ближайшая поддержка находится в районе 48 долларов за баррель.

Если говорить об инвестициях в нефть,  то тут ситуация не кажется мне на текущий момент особо перспективной. Я бы рекомендовал инвестировать от 25-30 долларов за баррель, ибо не вижу особых перспектив в ближайшее время для роста мировой экономики и особо роста цены нефти. Возможно она подрастет к 60-65 долларам  за баррель, но вряд ли больше (а упасть может, если начнется новый виток кризиса в 2017-2018 годах- то есть, мне не нравится цена игры для инвестиций в этот инструмент с текущих уровней).

В портфелях моих клиентов   есть  фонды, инвестирующие в нефтедобывающие предприятия, равно как и их акции, но в абсолютном размере их объем обычно не так велик и покупаются они на низах после солидных падений. (Так, например, «Лукойл» мои клиенты покупали при откате на 2050. Ряд фиксировались на 2850-2900, ряд продолжают удерживать акции в своем портфеле).

Те из Вас, кто заинтересовался формированием своего портфеля или его анализом либо обучением, может записаться на консультацию очную или скайпу , пройдя по ссылке ниже:

http://ponizovski.ru/?page_id=54

Об моем  обучении искусству инвестиций и спекуляций , кому интерсено, может прочитать здесь:

http://ponizovski.ru/?page_id=792

 

Как выглядят индексы на текущий момент? Ситуация в мире на фондовых площадках.

Written by Евгений Понизовский on 04.07.2016. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Поскольку многие из читателей моего сайта инвестируют в зарубежные активы, я получаю вопросы о том: как выглядят сейчас индексы тех или иных стран? (Если Вы не видите какие-либо график полностью — жмите: «открыть  изображение», наведя на них мышку и щелкнув правой клавишей.  СВЕЧА- 1 МЕСЯЦ)

Ниже я дам анализ ряда из них.

DJ-30, S&P500, Nasdaq CША.

 

 

Находится в консолидации в ап тренде уже в течении нескольких лет. После отката к 15400 стоит пока около верхней границы. Понятно, что пробой наверх или повторный откат к низу консолидации, во многом будет зависеть от того: будет ли ситуация в мире в экономике улучшаться? Большинство экспертов пок ане склонны видеть пробой вверх, а скорее пока отдают предпочтение продажам от границы диапазона (шортам).

S&P500

Как и предыдущий индекс находится у верхней границы консолидации на месячном графике. И здесь эксперты ожидают скорее отбой от верхней границы консолидации, чем ее пробой. Летом (ввиду тонкости рынка) возможна повышенная волатильность. Индикатор Ишимоку также указывает скорее на продолжение рейнджа, чем на его пробой.

NASDAQ

И здесь консолидация в ап тренде. но здесь , в отличие от предыдущих случаев, мы находимся в ее середине. Это дает возможность как роста к границе консолидации (уровню 5000 с сопротивлением в районе 4600-4650), так и откату в район 4000. Пока индикатор Ишимоку не дает сигнала: не исключен как «мертвый крест» (правда,  к облаку, что статистически слабее), так и «сигнал трех линий» с отбоем от Киджун-сен (формирование сигнала мы увидим в июле-августе на месячном графике).

FTSE100  Великобритания

Находится в боковом тренде. После  референдума о выходе Великобритании из ЕС просел, но довольно быстро восстановился и сейчас несколкьо растет. Однако, как и отмечал ранее, возможна вторая волна коррекции. В отличии от американских индексов до «хаев» ему подольше пройти.  И вложения в акции Великоборитании сейчас рискованнее, чем в американские активы. Однако, в ближайшей перспективе рост в район 6750-6800 вполне возможен.

САС40  Франция

После коррекции от максимума (5200 до 400 — более чем на 20%) и тут ушли в консолидацию на месячном графике. И находимся около нижней ее границы. Экономическая ситуация во Франции не кажется мне особо хорошей для инвестиций на текущий момент. И я предпочел бы воздержаться от разовых инвестиций во французские активы.

DAX Германия

После роста в район 12400 индекс скорректировался  на 8700  и также ушел в консолидацию. Сейчас мы находимся ниже ее середины, но подальше от нижней границы, чем в предыдущем индексе. Как видно, и тут время для разовых инвестиций (в связи с ситуацией в ЕС) пока не пришло.

СSI300 (Китай)

Китайские активы были сильно перекуплены, о чем я писал ранее. И упали они прилично — около 50%.   После этого подросли- но не много, консолидировавшись в даун тренде. Ситуация с Китаем непонятна. Она , как и в случае с американскими активами, во многом зависит от того: как будет развиваться мировая экономика? Более осторжные инвесторы тут предпочитаю.т не рисковать. Но есть и те, кто после остановки падения, инвестировал в Китайские активы (фонды, работающие с Китаем) в надежде на перспективу.

Nikkei225 Япония

После 30% паденяи и некоторой коррекции консолидировался в диапазоне 15000-17500 и сейчас находится у низа диапазона. Вкладываться ли сейчас в долгую единоразхово в Японию? Это вопрос. Возможно, что тут разумно делать так называемые «идейные» инвестиции- то есть в какие-то конкретные компании (или , например, в малые предприятия- есть фонды, которые работают именно с компаниями малой капитализации- в исторической перспективе они дают больший рост, хотя и больше могут просесть в кризисы. То же касается и инвестиций в акци стран  ЕС, но повторюсь- тут сейчас не лучшее время для инвестиций). Эксперты расходятся во мнениях: надо ли инвестировать в экономику Японии сейчас? Но пока от 15000 фьючерсы на индекс прикупают. Не исключено, что это можете сделать и Вы (либо напрямую? либо через соответствующие ETF).

А как выглядят развивающиеся страны?

Тут обзорно дам ситуацию.

Лучше весго смотрится сейчас Индия, об инвестиционном потенциале которой я писал достаточно давно. Фонды, работающие с Индией, входят у меня как в мировые портфели (охватывающие весь мир), так и в азиатские (где инвесторы инвестируют только в Азию (иногда и в США). Индия имеет достаочно большую волатильность: в периоды падений- хорошо падает, в периоды роста- сильно растет.

 

Cкорректировавшись  с 30000 до 25000 (более чем на 15%) индекс подрос до до 27730. Повторюсь: многие инвесторы видят в Индии перспективу и покупают индийские активы после откатов на графике.

Подросли и активы Филлипин, хотя и не достигли еще предыдущих максимумов. После коррекции на 30% от низов скорректировались на 33%. Ситуация в экономике неопределенная. Инвесторы в целом сейчас опасаютя вкладываться в развивающиеся рынке (Индия скорее исключение из правила) и потому, если Вы не вложились на минимумах — лучше несколько подождать. В то же время, в тактике усреднения (которую используют мои клиенты в страховых  инвестиционных контрактах) Филиппины дают хорошие результаты.

В Тайланде ситуация выглядит несколкьо похуже (экономически). Поэтому, упав примерно на 40% от максимумов, индекс MSCI Thailand Capped не поднимался выше чем на 30% от минимумов и сейчас консолидировался. Опять же в тактике усреднения Тайланд дает неплохие результаты, но инвестиции разовые в экономику Тайланда сейчас весьма рискованы.

Таким образом,  резимируя вышесказанное, можно сделать вывод о том, что большинство портфелей инвестиций в фондовые рынки) сейчас находятся в просадке (однако, в целом, кто имеет диверсификацию , стоят в плюсе за счет рентных инструментов и спекулятивных), а также практически на нулях (а то и в плюсе) те, кто инвестировал в экономику США. Перспективы на ближайшее время особой я не вижу- скорее мы увидим продолжение консолидаций (включая и индекс RTS, который также отрос от низов и встал). Наилучшими вложениями (разовыми) на фондовом рынке являются вложения в те или иные идеи и IPO. А вот тем, кто инвестирует регулярно, сейчас можно покупать  активы (в особенности упавшие азиатские: Япония, Китай, Филипины) и ждать в потенциале их роста. Тем же, кто не желает рисковать ( и до сих пор не вышел из инвестиций, когда я писал об этом), можно (если таковая возможность имеется) переложиться в рентные активы (недвижимость, фонды, о которых писал ранее в предыдущей статье, кредитующих население и компании) либо спекулятивные инвестиции с лимитами потерь  (хеджфонды, трейдеров, ПАММ счета),  также диверсифицировавшись (желательно по  минимум 5 таким активам).

 

 

 

Примерный портфель инвестиций на текущий момент

Written by Евгений Понизовский on 01.07.2016. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Отвечаю на вопрос, который сейчас задает мне ряд читателей: каков ПРИМЕРНЫЙ портфель инвестиций Ваших клиентов на текущий момент?

Сразу скажу: он различается. Зависит от капитала клиентов, его финансовых целей, сроков их достижения, иск профиля людей. Я работаю с большим количеством финансовых и страховых продуктов. Однако в СРЕДНЕМ разрез портфеля дать могу.

1. Накопительный страховой план от компании «Hansard»  или/и (диверсификация) «Investors trust». Сроки от 15 (продукт S&P500Index) до 30 лет. % в общем размере портфеля зависит от срока начала инвестиций. При этом ряд людей, кто уже мог что-то вывести, временно вывели (на пике) накопленные средства (после прекращения роста рынков) и вложили в другие инструменты НЕ КОРРЕЛИРУЮЩИЕ С ФОНДОВЫМ РЫНКОМ ( о них чуть позже), кто-то просто ушел в кэш-фонды, не выводя деньги. Остальные деньги в программы либо усредняются (покупая хорошие активы по более дешевым ценам), либо просто копят их в кэш-фондах, чтобы потом перевести в активы , когда начнется рост рынков.
Ряд людей имеют тут же страховку на 250 000 долларов по риску «смерть по любой причине» до момента накопления данной суммы на счете (выплачивается большее из: сумма счет а+1% или 250 000 долларов — страховка очень не дорогая- чистые риски- потому многие охотно ее берут).
2. Инвестиции в недвижимость Великобритании — рентный продукт — тут основная задача не рост стоимости актива -а просто получение ренты — в основном берут парковки и в меньшей степени общежития и дома престарелых (там гарантированная рента 8%, в парковах 8%- первые 2 года, потом по рынку- сейчас идет около 10% в год, у кого 3 год). Договора тут идут на 6 лет. По домам престарелых- на 25 лет с опцией обратного выкупа по определенной цене через ряд лет. Ряд людей перед референдумом по Великобритании хеджировали риски по фунту (купив фьючерсы фунт-долллар), ряд — нет. Сейчас после просадки фунта (см. предыдущую статью) стало выгодно покупать эту недвижимость в долгую В силу потенциального роста через некоторое время фунта. Потенциал роста самой стоимости тут понятно есть, но через сколько он реализуется ТОЧНО- никто не знает. В расчетах я предполагаю около 5% в год на сроке 10лет то есть рост на 20-25% за 5 лет и на 50% за 10 лет- а там-увидим. НА недвижимость приходится (это инвестиция консервативная) около 30-50% портфеля клиентов. (но есть и те, Кто инвестирует только туда, живя на ренту с недвижимости. Например: продав квартиру (квартиры) в Москве и купив портфель недвижимости в Великобритании.
3. Вложения в фонды — они могут быть различны. В настоящий момент, поскольку рынок пока не предполагает особого роста, я рекомендую инвестировать в активы, не связанные с ростом рынка или его падением (в силу неясности ситуации).
Это фонды, например, занимающиеся кредитованием населения (например, рынок микрокредитов США — от 10 000 долларов- в зависимости от суммы вложений и сроков на 1-3 года 7-12% в валюте с 95% защитой капитала) и предприятий (например, люксембургский фонд «Columna»- кредитует предприятия, под конкретные сделки по куплде-продажи, золота, платины, нефти и других сырьевых товаров и металлов) с доходностью на текущий момент около 18-20% в год (Через страховые компании или напрямую). Некоторые клиенты вкладываются и в российские МФО и кредитные кооперативы, но тут я всегда рекомендую хеджировать риски падения рубля и понимать риски таких вложений — доходность в рубле там может быть в районе 3-4% в месяц, (хеджирование осуществляется покупкой фьючерсов на рубль-доллар). На текущий момент размер таких инвестиций (в данные фонды) вырос (люди деньги вывели деньги с фондового рынка) и составляет от 10 до 40% портфеля.
4. Спекулятивные инвестиции — ими управляю как я, так и сами люди инвестируют в ПАММ счета и ДУ — но не более обычно 20% своего капитала с лимитами потерь. Кто-то инвестирует в хедж-фонды, где возможно меньше риски, но и ниже доходность. Тут доходность понятно колеблется в зависимости от принимаемых людьми на себя рисков.
5. Страховые продукты (рискменеджмент портфеля): страхование жизни от одной из ведущих американских компаний компании NWL (тут в основном страховка от 500 тысяч до 2 млн. долларов) — накопления тут не так высоки (процент зависит от того: сколько идет в чистые риски, сколько в накопление и колеблется от 4 до 6%). Если взять в % отношении, то такая страховка стоит примерно от 0.8 до 2% в год (в зависимости от возраста, пола и здоровья человека, а также: курит он или нет?).
Медицинская страховка от компании IMG (США- Великобритания)- тут страховка идет на 5 или 8 млн. долларов- зависит от плана — на всю жизнь. Это семейный продукт (выгодно страховаться семьями с детьми). Существуют разные планы. Годовая стоимость также различна- надо рассчитывать в каждом конкретном случае, но в среднем семья: папа, мама. 2 детей до 12 лет — от 3 до 5 тысяч долларов в год (что учитывая возможность лечения по всему миру и большие лимиты покрытий по всем основным вещам (от трансплантологии (!млн долларов) до онкологии (нет лимита) — представляется весьма разумным вариантом для мидл класса и бизнесменов.
Таким образом, как видно, в настоящий момент большая часть активов клиентов у меня НЕ СВЯЗАНА именно с фондовым рынком (они взяли послекризисный рост и вышли, ожидая более глубокого отката)- вложения денег в фондовый рынок идут только либо в какие-то идеи (например, в IPO) либо в тактике усреднения при работе со страховыми компаниями либо в портфелях ETF, когда люди сами покупают их на бирже, пользуясь моими консультациями.
Типовой портфель выглядит так: 30-50% недвижимость, 20-40% — фонды, о которых писал выше, 10-20%-фондовый рынок (вложения в страховые программы и/или портфели ETF), 10-20%- спекулятивные инвестиции. При этом каждая часть портфеля может быть диверсифицирована по ряду фондов и объектов недвижимости (например: парковки, дома престарелых, общежития).
Вы можете записаться на платную консультацию, если Вам интересно проанализировать Ваши имеющиеся инвестиции с моей помощью, либо составить свой портфель инвестиций, а также Ваш личный финансовый план.
Пишите мне на мейл: ssssssssss.00@mail.ru либо в скайп: FrankusEL или звоните 89262311838.
Консультация возможна, как точно (в офисе), так и по скайпу.

Выход Великобритании из ЕС- чего ожидать на фондовом, валютном рынке и рынке недвижимости Великобритании?

Written by Евгений Понизовский on 30.06.2016. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Многие сейчас задают мне вопрос: что ждать от инвестиций в Великобританию?

Рассмотреть можно краткосрочную и долгосрочную перспективу.

1. Краткосрочно

Фондовый рынок падает (уже упал)- потом растет (люди фиксируют прибыли от падения и покупаются на просадке)- потом снова падает (отрабатывают продажи тех, кто купился после падения) — потом думают.:) В целом, большинство экспертов прогнозируют падение ВВП Великобритании на какой-то процент (оценки разные) и некоторое снижение продаж англ. товаров. А значит, вероятно в среднесрочной  перспективе скорее будет некоторое падение чем рост.

Валюта: фунт (как и ожидалось) после известия о выходе Великобритании из ЕС упал примерно на 10% от максимумов и достиг локального дна на годовом графике (такие цены на фунт, как я помню были впервые против доллара за 30 лет). Однако, пока далеко не ушел. В перспективе возможен некий краткосрочный рост (тест пробоя на 1.35-1.36) на годовом графике — потом не исключено дальнейшее падение. Правда, нельзя исключать и более высокой коррекции последнего падения к 1.3845 38.2% ФИБО либо 1.4068 (50% Фибо).

Недвижимость: возможно некоторое падение цен на коммерческую и жилую недвижимость, но вряд ли сильное (в пределах, думаю 5-10% в зависимости от объектов).

2. Долгосрочно

Поскольку Великобритания страна самодостаточная, то после некоторого падения рынков и недвижимости- вероятно наступит рост- другой вопрос сроки оного: тут эксперты во мнениях расходятся- кто-то дает сроки года через 4-5, кто-то датирует 2-3 годами, а кто-то ставит от полугода до года. В особенности сильно могут упасть те предприятия, которые были ориентированы на работу в зоне ЕС и беспошлинную торговлю. Стало быть их восстановление будет наиболее долгосрочным. Важный вопрос о Шотландии, которая может провести повторный референдум о выходе из состава Великобритании и присоединение к Еврозоне, либо (как- пока не ясно) договорится об особом статусе в торговле с ЕС. Очевидно , что ПОКА инвестировать в долгую в Великобританию довольно рискованно- разве что в тактике усреднения покупать дешевеющие активы.

Недвижимость — тут понятно Важен рентный доход. Летать в Великобританию  вряд ли станут меньше- значит парковки в аэропортах будут приносить ту же ренту и вряд ли упадут в цене. Общежития- аналогично — сколько учились, столько и будут учиться.  То есть их инвестиционная привлекательность не уменьшится, равно как и домов престарелых- ибо там живут сами англичане преклонного возраста. Недвижимость жилая — возможно некоторое уменьшение спроса и потому более долгое восстановление цен, после некоторого падения в будущем. Однако, тут многое будет зависеть от того:  где расположен конкретный объект?  Вероятно,  могут упасть в цене несколько склады самообслуживания (но опять же сильно зависит от местности: где они расположены?) и сроки восстановления у них несколько дольше.

Фунт — тут прогнозировать сложнее всего. Оценки экспертов разнятся: кто-то предрекает фунту падение до 1 к 1 с евро и около того с долларом и только потом рост.   Отводится на этот процесс 2-3 года. Кто-то считает что после некоторого падения  в течение 2-3 месяцев, фунт начнет восстанавливаться и вернется обратно к 1.45-1.6. Таким образом,  есть две стратегии: первая- покупать фунт, усредняясь (некоторые моли клиенты уже начали это делать после его падения) и надеясь зафиксировать прибыль в дальнейшем при росте к 1.45 и выше- понятно, что сия стратегия более рискованная.

Второй вариант: таки ждать дальнейшего падения (на месячном графике) и только при его остановке- уже покупать с низов (возможно ставя более длинные стоп-лоссы). В этом случае Вы не получите выгоду, если фунт не упадет дальше, чем упал сейчас, зато избежите просадки портфеля при его дальнейшем падении- это стратегия существенно менее рисковая.

 

 

Ситуация с ценами на квартиры в Москве

Written by Евгений Понизовский on 30.05.2016. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

http://www.irn.ru/news/107486.html

http://www.irn.ru/articles/39243.html

Вот такова ситуация с жильем в Москве.

Думайте (кто еще не надумал). Стоит ли вкладываться (держать деньги) в такой недвижимости сейчас или все таки вложится куда-то еще?

C Днем Победы!

Written by Евгений Понизовский on 09.05.2016. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

 

Всех поздравляю с Днем Победы!

Для меня это самый главный праздник в году. Возможно потому, что в моей семье (если брать со стороны мамы и отца) с фронтов не вернулось 8 человек. и значимость этого праздника, думаю, всегда будет для меня очень велика…

Всем мирного неба над головой на долгие годы. Будем надеяться, что наша страна будет жить в мире.

 

Site protected by VNetPublishing.Com Web Security Tools