IFA в России больше чем IFA или: чем Вам может помочь независимый финансовый советник?

Written by Евгений Понизовский on 15.12.2011. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

   Сегодня поговорим о том: кто такие IFA, какие задачи они решают, чем могут помочь лично Вам?

   IFA Independent Financial Adviser – в переводе на русский «независимый финансовый советник». Он помогает людям грамотно управлять своим капиталом, создавать пенсионные накопления, консультирует их по вопросам ведения личного бюджета.

   На Западе около 60% семей пользуются услугами таких людей, понимая всю выгоду работы с ними. В России эта профессия еще не так распространена, однако и у нас уже имеется достаточный круг лиц, который прибегают к услугам IFA. При этом уровень их дохода весьма различен- от обычных пенсионеров до  долларовых миллионеров.

   Какие вопросы помогает решать независимый финансовый советник в России по моей многолетней практике?

  1.     Создание пенсионного капитала.
  2.     Создание капитала на образование детей.
  3.     Создание капитала на приобретение недвижимости.
  4.     Рекомендации по грамотному ведению бюджета семьи.
  5.     Помощь в увеличении доходов и сокращении расходов,

анализ бюджета семьи.

6.    Грамотное управление активами, а именно: рациональное

вложение средств в инвестиционную недвижимость (где и что купить)и когда, как грамотно сдать ее в аренду, когда продать в дальнейшем;

   создание портфеля инвестиций на фондовом рынке, в том числе и с относительно небольшими суммами;

анализ уже имеющегося портфеля активов, вложенных в фондовый

рынок и недвижимость и рекомендации по их реструктуризации.

7.    Управление пассивами клиента: работа с его долговыми обязательствами, их возможное погашение и реструктуризация,

если это необходимо, например по ипотечному или автокредиту,

включая досрочное погашение за счет активов, дающих меньшие

доходы (либо к примеру перестрахование жизни по ипотеке за меньший

процент, путем подбора лучшей зарубежной страховки -экономия будет разумно приличной:)).

8.  Создание личного финансового плана (брошюру с описанием того,

как это сделать самому, вы можете скачать, пройдя по ссылке http://ponizovski.ru/?page_id=379 )

С этого обычно начинается работа IFA с человеком: определяем

финансовые цели и сроки их достижения, переводим их в деньги с учетом инфляции, смотрим семейный бюджет, активы и пассивы, а также решаем: что делать для их достижения?

   На основании такого плана затем формируется инвестиционный

портфель клиента, и намечаются размеры вложений в этот портфель

и перспективы его роста.

9. Вопросы страховой защиты клиента, а именно: страховка его жизни, здоровья, страхования взносов в накопительные программы, страхования имущества. Вопросы грамотной передачи наследства, в 

том числе путем создания трастов. Вопросы по страхованию бизнеса, в том числе передачи бизнеса партнеру в определенных случаях, путем выкупа его у наследников либо при уходе на пенсию.

10. Создание семейного капитала, путем страхования жизни с накопительным страхованием.

Рынок страхования сейчас весьма велик и подобрать грамотно страховку не специалисту зачастую просто не реально.

   Но, вспоминая и перефразируя классику «IFA в России больше, чем IFA». Он часто выслушивает различные семейные истории, жалобы клиента на тяжелую жизнь и финансовую ситуацию, различные

случаи из жизни клиента, и.т.д. – то есть в какой-то степени является и психоаналитиком.

   И надо иметь соответствующий склад  характера, чтобы спокойно ко всему относится самому и уметь приободрить клиента. Жизнь ведь состоит не только из радостных моментов – а иногда  и из грустных. Работает IFA частенько с семьями – а потому разделяет радости их побед и горечи поражений вместе с ними, морально поддерживая их.

   Наверное, поэтому хороших независимых финансовых советников, обладающих как высокой квалификацией в сфере финансового анализа и страховых продуктов, так и личными душевными качествами — не так много.

   И в какой-то степени Вам повезет, если Вы будете сотрудничать именно с таким человеком.

   А какова же математическая выгода от сотрудничества с независимым финансовым советником Как показывает мой многолетний опыт это экономия до 2 (а то и более) раз на страховых продуктах (в особенности  касающихся страхования жизни и здоровья) и до 10 раз ( а то и более) в плане работы по инвестициям.

   Ибо составить хороший сбалансированный инвестиционный портфель – это большое искусство, которым мало кто владеет из частных лиц.

   Резюме: я рассказал Вам о работе независимого финансового советника. Если Вам стало интересно что-то и у вас появились

вопросы — задавайте. По возможности отвечу.

   Вы также можете записаться ко мне на консультацию 

пройдя по ссылке       http://ponizovski.ru/?page_id=54

 

либо позвонив по телефону 8-926-205-77-84.

Инвестируйте с умом или: «Мне приснилось небо Лондона».

Written by Евгений Понизовский on 14.12.2011. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

   Ко мне часто обращаются люди с вопросом: как грамотно инвестировать

в недвижимость? Какие квартиры лучше покупать и где?

   В разные времена ответ на этот вопрос различен.

Когда-то в Испанию, когда-то в Латвию, когда-то в Кипр,

когда-то в Москву.

   В настоящее время очень интересными являются инвестиции в недвижимость эконом класса в Лондоне. Чтобы понять почему, рассмот-

рим ситуацию с одним из моих клиентов, который сумел увеличить свой

инвестиционный доход в несколько раз.

   Итак: человек имел инвестиционную квартиру в Москве стоимостью примерно 310000 долларов (3-комнатная, не особо шикарная в блочном доме не далеко от м.Беляево). Он сдавал ее, получая порядка 1700 долларов в месяц или  20400 долларов в год — 6.8% годовых.

   Ко мне , как к IFA человек обратился первоначально с вопросами накопления на пенсию. Проведя анализ его активов и пассивов. Я выяснил наличие у него данной квартиры – это несомненно был актив, но используемый КРАЙНЕ НЕ РАЦИОНАЛЬНО. Что было сделано?

   В настоящий момент недвижимость в Лондоне при грамотных вложениях приносит порядка 8-9% на вложенный капитал в ФУНТАХ. Стоимость трехкомнатной квартиры экономкласса составляет сейчас от 110 до 200 тысяч долларов. Клиенту было предложено купить аналогичную квартиру и вложить оставшиеся деньги в два продукта компании «Хансард» -пенсионный накопительный продукт средний инвестиционный процент- около 12 в год — в валюте  программу UPP (Universal personal portfolio) –сейчас дающую около 9% годовых в валюте (именно с них потом выплачиваются взносы в первую программу). Клиенту предложение понравилось. Понятно, что сразу он квартиру не реализовал — понадобилось некоторое время.

   Затраты на реализацию квартиры в Москве составили около 10000 долларов, на покупку недвижимости в Лондоне около 7.5% (включая все расходы) или 11250 долларов – я уже перевел в фунты в доллары. Как более привычную для читателя денежную единицу по курсу на момент совершения сделки).

   Клиенту была куплена идентичная квартира в Лондоне стоимостью 150000 долларов, которая УЖЕ была сдана. Итого, с затратами на продажу недвижимости в Москве — 21250 долларов.

   Итак, клиент получил идентичную московской, квартиру в Лондоне и доход от ее аренды составляет у него 12000 долларов в год. Вложения в фондовый рынок в первый год принесли ему 12800 долларов. Итого, уже в первый год он получил дополнительные 24800-20400 =4400 долларов.

   Но вот далее самое интересное. Часть из этого дохода — а именно 1000 долларов в месяц или 12000 в год он стал вкладывать в пенсионные накопления, имея еще примерно 1400 долларов в год. При сроках накопления около 25 лет с учетом сложного процента эта вложения принесут ему около 120000 долларов и он реализует свою цель – создание пенсионного капитала (поскольку человеку 38 лет- это вполне реальный срок).

   Таким образом, клиент решил свою задачу и увеличил свой инвестиционный доход на 5600 долларов или примерно на 25%.

   Если Вас заинтересовала описанная в статье схема, или Вы просто хотели бы начать пенсионные накопления – Вы можете записаться на консультацию.

 

Ваше имя (обязательно)

Ваш E-Mail (обязательно)

Ваш телефон (для жителей Москвы) обязательно

Ваши пожелания по времени встречи: понедельник-пятница
с 10 до 20 часов по возможности несколько вариантов

До встречи на консультации

Полный джентльменский набор или что должно быть у обеспеченного человека?

Written by Евгений Понизовский on 14.12.2011. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

    Сегодня поговорим о том, что по моему опыту работы должно быть в виде активов и страховых продуктов у миллионеров или тех, кто стремится  накопить миллион долларов или более, но может быть и у обычного человека (в меньшем объеме понятно, но стремится к наличию всего пакета желательно, ибо он защитит Вас и Вашу семью – страховой продукт , и будет приносить разумный доход виде продукта инвестиционного плюс позволит сделать сбережения на то время, когда Вы планируете отойти от дел, чтобы обеспечить Вам достойную жизнь.

  1. Вложения в недвижимость (желательно зарубежную, например в Англи или США –ибо такие инвестиции выгоднее инвестиций в российскую недвижимость. Разумной является схема, при которой Вы возьмете ипотечный кредит- обычно на юридическую фирму или траст – так будет дешевле и потом будете извлекать доход не только с вложенного капитала, но и с заемного, сдавая недвижимость в аренду ДОРОЖЕ, чем будете платить по кредиту – доходность может достигать 14-16% в год в валюте, но даже без кредита (далеко не всем и не под все дают; можно достичь того же, вкладываясь в схемы, где Вы берете в аренду на 10 лет коворкинговое место в США от компании Barworks, которое потом управляющая компания сдает за Вас) или   10% дохода- например, общежития или парковки в Великобртани в аэропортах).
  2. Пенсионные накопительные программы (например, с регулярными взносами, желательно с вложениями на западном фондовом рынке от компаний типа Hansard или  Investors trust).
  3. Инвестиции на фондовом рынке – портфель инвестиций.

Это позволит Вам диверсифицировать активы при разумном их распределении (в зависимости от Вашего профиля риска в соотношении к примеру 60 на 40 50 на 50 40 на 60 и т. Д. между недвижимостью – консервативные вложения и фондовым рынком).

С точки зрения страховых продуктов следует иметь:

  1. Страхование жизни (примерно от  5 до 10 уровней годовых расходов плюс расходы на образование детей либо ренты в размере расходов семьи (например: расходы семьи- 5000 долларов в месяц- в год-60000 долларов, старховаться разумно на 1млн. долларов- при безрисковй ставки инвестиций 6% (столько дает, например недвижимость эконом класса в Лондоне на протяжени многих лет) желательно с возможностью инвестиционных накоплений, например в привязке к индексу S&P500 – такой продукт предлагают американские страховые компании, в том числе и для российских граждан – причем страховать свою жизнь Вы можете вплоть до 121 года – вопрос лишь в увеличении размера выплачиваемой страховой премии).
  2. Страхование здоровья (а именно: на случай инвалидности, на случай диагностики смертельного заболевания, общая страховка, которая позволит Вам проводить диагностику и лечение за рубежом, если потребуется, в том числе (что немаловажно) при выявлении у Вас онкологических заболеваний (отчего , увы никто не застрахован, каким бы здоровым он не казался на вид).
  3. Страхование имущества (Квартира, машина, дача)
  4. Страховка на выплату страховой компанией регулярного вознаграждения за Вас в случае получения инвалидности в накопительных программах – крайне важно, при наличии у Вас пенсионных программ.

Понятно что страховка, связанная с возможностью лечения должна распространяться на всю семью, а страховка по случаю смерти и инвалидности прежде всего на основного кормильца, но может распространяться и на второго супруга.

Если Вы хотите получить более подробную консультацию по изложенным вопросам – запишитесь на консультацию,  заполнив форму ниже.

Ваше имя (обязательно)

Ваш E-Mail (обязательно)

Ваш телефон (для жителей Москвы) обязательно

Ваши пожелания по времени встречи: понедельник-пятница
с 10 до 20 часов по возможности несколько вариантов

До встречи на консультации

 

КАК ГРАМОТНО ИНВЕСТИРОВАТЬ в ПИФы?

Written by Евгений Понизовский on 09.12.2011. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Сегодня поговорим о том: как правильно инвестировать в ПИФы?
Следует понимать, что большинство ПИФов выигрывают на росте рынка и проигрывают при его падении. Именно поэтому оптимально инвестировать в ПИФы на растущем рынке, а на падающем рынке использовать иные инструменты для инвестиций (например, открыть брокерский счет и продать фьючерс на индекс РТС либо вложится в надежные странновые облигации, которые часто растут в периоды падения рынка (например, Англии, Австралии, США) , либо в облигационные ПИФы, либо прикупить золото).
Наиболее грамотно инвестировать в ПИФы, дождавшись локального падения рынка (сейчас это встречается довольно часто). Тогда стоимость их паев упадет, и Вы войдете в них по лучшей цене.
Далее: если Вы считаете, что быстрее будет расти та или иная отрасль (например, энергетика, нефтедобыча, ритэйл и.т.д.)- вкладывайтесь в ПИФы, которые имеют отраслевую структуру. Если каких-то предпочтений нет- в индексные ПИФы (моделирующие, например индекс РТС) или диверсифицируйте свои вложения в разные ПИФы, что всегда предпочтительнее- ни тот стрельнет, так другой.
Установите для себя также правила игры: когда Вы выходите из ПИФов и когда входите в них снова, то есть СРОКИ ИНВЕСТИЦИЙ и УСЛОВИЯ ВХОДА И ВЫХОДА.
Например: «я вхожу в индексный ПИФ, когда фьючерс на индекс РТС упадет от текущего значения на 10%. Я выхожу из ПИФа, когда получу приращение в размере 30% на вложенный капитал либо, когда индекс упадет еще на 10%.» Далее – решите: будете ли Вы входить частями (усредняя позицию, что предпочтительно в условиях неопределенного рынка), либо инвестируете всю сумму, предназначенную для инвестиций сразу (это разумно при входе на в целом растущем рынке после какого-то отката).
Из ряда похожих ПИФов рекомендую выбирать те, у кого больше доходность и меньше просадки (величина падения паев)- то есть лучшее соотношение доходности к надежности, а также (в дополнение к этому) хороший коэффиицент Шарпа (лучше больше 1), говорящий о стабильности работы фонда (на сайте ПИФов Вы можете увидеть статистику их работы).
Инвестируйте не все, что Вы хотите инвестировать в целом. Диверсификация активов – база успешных инвестиций. Я не рекомендую вкладывать в Российские ПИФы (да и то не всегда – сейчас, например, в моем понимании в силу ситуации на фондовом рынке этого делать не надо) не более 20%: Ваших инвестиционных активов.
Я рекомендую в настоящий момент вложить деньги в западные облигационные фонды и фонды, работающие со страховыми полисами, скупая их у людей (такое возможно по законодательству США, где есть вторичный рынок страховых полисов). Такие вложения стабильно принесут Вам около 8-9% годовых в валюте, а в случае падения фондового рынка вероятно и больше, за счет роста цены облигаций.
Если Вам самому тяжело принять решение о таких инвестициях, Вы можете обратиться ко мне, записавшись на консультацию по вопросам накоплений и инвестиций.
Тел. 8-926-205-77-84
e-mail: ssssssssss.00@mail.ru
Cкайп: FrankusEL

ЧЕМ ОТЛИЧАЮТСЯ ИНВЕСТИЦИИ ОТ СПЕКУЛЯЦИЙ?

Written by Евгений Понизовский on 06.12.2011. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Сегодня поговорим об отличии инвестиционного и спекулятивного капитала на фондовом рынке. Казалось бы: и то и то связано с работой на фондовом рынке. В чем же ключевое отличие?
Их два. Первое — СРОКИ. Второе — степень риска.
В случае инвестирования, Вы, как правило, имеете более отдаленные временные горизонты. Вы вкладываетесь в те либо иные ценные бумаги и ждете их роста. При этом Вы можете получать инвестиционный доход от выплаты дивидендов по акциям или фиксированного процента по облигациям, а также докупать те или иные бумаги по выгодной для Вас цене. Также никто не мешает Вам покупать структурные продукты типа нот, которые, как обеспечат Вам купонный доход (на тех или иных условиях), так и защиту капитала (в том числе 100%). Размер выплат по купонам и размер защиты капитала зависит от условий выпуска ноты.
Отмечу, что такое инвестирование, как, например, инвестирование в пенсионные накопительные программы может быть долгосрочным и составлять от 20 до 35 лет. Вы можете ежемесячно, ежеквартально или ежегодно вкладывать небольшие относительно суммы (примерно от 500 долларов в месяц) и западные компании будут с ними работать, инвестируя их на фондовый рынок через всемирноизвестные фонды. Возможно и более краткосрочное инвестирование: например, для накоплений на квартиру или образование детей сроком на 10-15 лет. Это называется среднесрочным инвестированием. Краткосрочное инвестирование- сроки от 3 до 5 лет.
Спекуляции могут иметь самый разный срок: от 5 секунд и выше. В отличие от инвестора спекулянту обычно все равно: растет цена или падает? Лишь бы он мог выгодно купить и продать (или наоборот продать и купить, одолжив ценную бумагу у брокера). Спекулянт может пользоваться той или иной спекулятивной стратегией работы, которая по времени может быть самой разнообразной. Кто-то торгует в течение дня (так называемый интрадей трейдинг, с его разновидностью скальпингом (то есть работой на очень коротких промежутках времени). Кто-то работает на дневных граифках, кто-то на недельных или месячных. Но все равно: спекулянт обычно не преследует целей извлечения инвестиционного дохода: его цель: КУПИТЬ ДЕШЕВЛЕ ПРОДАТЬ ДОРОЖЕ.
Для грамотных спекуляций на фондовом рынке необходимо иметь систему торговли, имеющую положительное мат ожидание на текущем рынке, а также грамотно управлять рисками. Ведь зачастую спекулянт торгует не только на свои деньги, а, фактически, одалживает деньги у брокера – берет так называемое «плечо». Чем выше плечо — тем больше доход, но тем больше и убыток в случае, если сделка закроется в минус (при том же ходе цены за и против спекулянта). Именно поэтому опытные трейдера (а именно так называют спекулянтов на фондовом рынке и рынке форекс) очень большое внимание уделяют управлению капиталом и управлению риском. Они рассчитывают теоретическую (полученную в результате тестирования на истории в разные периоды рынка) и реальную просадку своей системы торговли и подбирают размер позиции (так называемый лот) таким образом, чтобы даже серия убытков (называемая «дроудауном» или просадкой) не выбила их из седла. Как правило, все риски при управлении капиталом инвестора рассчитываются на рисковый капитал или лимит потерь. И вопрос состоит в том: каковы ШАНСЫ на преумножение капитала инвестора (или своего собственного, если работа идет на своих деньгах) и каков может быть размер дохода, и на получение лимита потерь в том или ином объеме от инвестированного капитала?
Вот мы и подошли ко второму вопросу. СТЕПЕНЬ РИСКА ДОЛГОСРОЧНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ МНОГО МЕНЬШЕ СТЕПЕНИ РИСКА СПЕКУЛЯЦИЙ. Но: и ГОРАЗДО НИЖЕ ВЕЛИЧИНА ПОЛУЧАЕМОГО В СРЕДНЕМ ДОХОДА. Как показывает практика: фондовый рынок на долгом периоде всегда растет. И просто, покупая инструменты фондового рынка по той или иной цене и, усредняя позицию время от времени при их падении (то есть , докупаясь по более дешевым ценам) инвестор, В КОНЕЧНОМ ИТОГЕ, всегда оказывается в плюсе. Растет рынок – растут и его сбережения. Грамотно составив портфель из акций, облигаций, золота, защитных нот, товарных активов он, В СРЕДНЕМ получает прирост накоплений в размере 10-15% в год. А реинвестируя год от года свои накопления, имеет доход по формуле сложного процента (то есть работают не только первоначальные инвестиции, а и накопленный доход). При этом не ему не страшно, если в какие-то годы рынок просядет- он просто прикупит ценные бумаги по более низким ценам.
Спекулянту такая роскошь не доступна. Он стандартно ФИКСИРУЕТ УБЫТКИ. А если он этого не делает, то может потерять ВЕСЬ СВОЙ КАПИТАЛ (таких примеров тьма тьмущая, причем не только на уровне частных трейдеров, но и фондов с банками. Те из Вас, кто смотрел фильм о судьбе Ника Лисона – разорившего «Barings Bank» — «Аферист» или просто читал его книгу — уже знают об этом. Те, кто не знаком – могут ознакомиться с этой поучительной историей. И это хороший пример того: к чему может привести пренебрежение рискменеджментом для спекулянта.
Именно потому следует понимать: ДЛЯ ЧЕГО Вы СОБИРАЕТЕСЬ ЗАНЯТЬСЯ СПЕКУЛЯЦИЯМИ? Каковы Ваши финансовые цели? Почему Вы просто не займетесь инвестициями?
Риски спекуляций могут быть различны. Следует понимать: ЧЕМ ВЫШЕ ДОХОДНОСТЬ ВЫ ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ ЗА ОДИНАКОВЫЙ СРОК – ТЕМ БОЛЬШЕ ВАМ ПРИЙДЕТСЯ РИСКОВАТЬ. Для финансовых спекуляций считается хорошим следующее соотношение риска и дохода: с вероятностью 25-30% потеря от 20 до 30% капитала при 70%-75% получении за год доходности в 3-4 раза большей.
Для инвестиций считается нормальным доходность в районе 12% годовых в валюте при минимальном риске потери капитала (не выше 5-10% на периоде от 10 лет и выше с шансами не более 10-15%.)
Резюме: если Вы имеете долгий срок для накоплений – Вам логичнее инвестировать. Если срок накоплений не велик либо сумма недостаточна- Вам придется пуститься самому (а лучше доверить деньги в доверительное управление) спекуляции. Оценку и того и того (инвестиций и спекулятивных стратегий) лучше доверить независимому финансовому советнику. Именно он ПРОФЕССИОНАЛЬНО сможет оценить Ваши шансы на успех в зависимости от выбранной Вами стратегии инвестиций и спекуляций, а также потенциальную доходность того либо другого.

ЧЕМ ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ ПОХОЖИ и ОТЛИЧАЮТСЯ ОТ ИНВЕСТИЦИЙ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ?

Written by Евгений Понизовский on 05.12.2011. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Сегодня поговорим о вопросе, который иногда задают мне клиенты: «Куда лучше инвестировать, имея средства: в недвижимость или на фондовый рынок»?
Прежде всего: я всегда рекомендую по возможности диверсифицировать портфель активов – есть возможность — иметь и инвестиционную недвижимость, и вложения на фондовом рынке.
Следует понимать сходства и отличие данных инвестиций.
1.Это ликвидность.
Инвестиции в недвижимость вряд ли смогут быть реализованы МГНОВЕННО без приличного дисконта. Продажа Вашей недвижимости часто потребует некоторого времени.
2. Суммы: для инвестиций в недвижимость Вам потребуются большие МИНИМАЛЬНЫЕ вложения, чем для инвестиций на фондовый рынок.
Если Вы непременно хотите поучаствовать в этом – покупайте ПАИ фондов работающих с недвижимостью – будете получать опосредованный доход от таких вложений (если Вы твердо уверены в росте цен на недвижимость — можете вложиться в фонды, которые моделируют рост рынка с плечом — доходность будет Выше, если рынок растет, но и просадки у них могут быть очень приличными).
3. Вопросы сдачи в аренду – если вложения в фондовый рынок могут происходить по принципу «Buy and hold» — «Купи и держи»
(исходя из тенденции общего роста рынка на долгом пути, хотя я сам не сторонник таких инвестиций, предпочитая лимитировать убытки по портфелю определенной величиной, потом заново формируя портфель на более низких уровнях и возможно по иным эмитентам), то недвижимость кто-то должен сдавать в аренду- либо Вы сами, либо управляющая компания –а это дополнительные расходы, которые надо учитывать.
4. Налогообложение – в разных странах оно может быть различно для доходов, полученных от сдачи в аренду недвижимого имущества (и самих налогов на имущество, а также при его покупке) и доходов, получаемых от работы на фондовом рынке.
В России налог одинаков- пока 13% для физ.лиц.
5. ДОХОДНОСТЬ – вот тут явная разница налицо – вложения в недвижимость при самом удачном раскладе редко дадут Вам выше 20% в год в валюте, даже с учетом роста ее инвестиционной стоимости.
А вот вложения на фондовом рынке могут принести гораздо более солидную цифру, достигающую в случае удачи 50-60% в год. Если же говорить о цифрах в среднем: недвижимость даст примерно 5-10% в валюте, а вот фондовый рынок 12-15%
.
Однако, в случае просадок и падение фондового рынка В СРЕДНЕМ выше, чем рынка недвижимости. (Именно потому и там и там разумно отслеживать как моменты перекупленности рынка, и избавляться от сильно выросших в цене и готовых упасть ценных бумаг, так и от таковой недвижимости, покупая и то и то затем снова. Так было, к примеру, в 2007 году, когда все буквально кричало о перегретости и фондового рынка и рынка недвижимости).
6. Цикличность рынков – и фондовый рынок, и рынок недвижимости имеет свои циклы — рынок недвижимости, как правило, идет с некото-рым запозданием против фондового рынка в силу своей большей инертности и меньшей ликвидности. В свете этого, разумно покупать и недвижимость и инвестировать в фондовый рынок ПОСЛЕ кризиса, покупаясь по выгодным ценам и на низах.
Последний раз такая возможность представилась инвесторам после кризиса 2008 года. Недаром говорят: «Когда все теряют — опытные инвесторы зарабатывают, ибо могут купить дешево то, что стоит дорого».
Кончено, ТОЧНО никто не знает: до какой величины упадут цены, но можно ПРИМЕРНО рассчитать это, и постепенно начинать покупки с определенных уровней (например, когда акции упадут в цене от максимума в 5-6 раз). При этом в моменте Ваш портфель инвестиций может «просесть», но статистически, в конечном итоге, Вы будете в хорошем плюсе. Если Вам тяжело понять уровни таких покупок самому, то разумно обратится за консультацией к опытному финансовому аналитику или независимому финансовому советнику.
Резюме: рынок недвижимости и фондовый рынок дают вам возможности для инвестиций. Они имеют сходства и отличия. И разумно, если Вы не являетесь специалистом в области инвестиций, обратится к независимому консультанту (финансовому аналитику) для получения консультаций: в какую недвижимость и ценные бумаги и когда логично вложить, имеющиеся средства?


Вы можете записаться на консультацию по вопросам инвестирования в недвижимость и фондовый рынок, позвонив по телефону 8-926-205-77-84 или, связавшись со мной по скайпу: FrankusEL, а также напиcав мне на электронную почту ssssssssss.00@mail
.ru.

Кому стоит и кому не стоит идти на биржу?

Written by Евгений Понизовский on 02.12.2011. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Многие из Вас наверное задумывались над тем: стоит ли самому попытаться заняться инвестициями или доверить свои деньги профессионалу. Открывать ли брокерский счет и торговать на Российском фондовом рынке или даже направить свои стопы на Западные фондовые площадки?
В данной статье речь пойдет о том: что же все таки лучше и почему?
Во-первых, следует понимать, что для работы на финансовых рынках нужны определенные качества.
Первое: это ПСИХОЛОГИЧЕСКАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ
. Если ее нет- пиши пропало. Любые неудачи выбьют Вас из седла, а в случае успеха — Вы будете впадать в эйфорию и неадекватно оценивать свои действия.
Второе: ДИСЦИПЛИНА, причем железная.
Иначе, даже зная как грамотно торговать- Вы не сможет выполнять свои же собственные правила торговли и инвестиций.
Третье: умение играть на деньги. Работа на финансовых рынках — это работа с деньгами. Потому Вы должны спокойно относиться к этому, абстрагируясь от денег при работе. Они лишь инструмент, для Вашей работы — но не более того
.
Во-вторых, необходимо обладать необходимыми знаниями и умениями.
Если вы занимаетесь спекуляциями- выигрышную торговую систему, то есть правила, которые позволяют Вам ответить на вопросы: когда покупать или продавать ту или иную ценную бумагу, какую ценную бумагу или дериватив, как фиксировать прибыль и убыток по сделке и каким объем лотов совершать покупку. На разработку такой системы Вам могут понадобится долгие годы.

Если Вы занимаетесь инвестициями, то надо иметь также соответствующую квалификацию. Вы должны будете уметь сами составлять портфель из выбранных Вами инструментов и уметь работать с ним. А этому искусству также надо учиться ни один год.
Если Вы готовы обучаться всем этим премудростям и потратить не один год на обучение искусству трейдинга или инвестиций, если обладаете всеми необходимыми качествами – добро пожаловать на биржу.
Статистика, однако такова: из 100 начавших биржевые спекуляции успеха добиваются порядка 3-5% по разным оценкам. У инвесторов процент повыше — статистически успешно инвестируют порядка 20% частных инвесторов. Остальные, увы – несут убытки.
Отсюда следует важный вывод: если у Вас НЕТ НЕОБХОДИМЫХ КАЧЕСТВ, или Вы не готовы тратить годы на обучение искусству работы на фондовом рынке, Вам лучше обратится к услугам профессионалов.

Обратившись к независимому финансовому советнику, Вы сможете получить профессиональный совет: как и куда вложить Ваши деньги? Работая с профессиональными всемирно известными фондами и частными трейдерами, которые зарекомендовали себя с положительной стороны в течение долгих лет, он подберет Вам инвестиционный портфель в зависимости от Ваших инвестиционных предпочтений: более агрессивный или менее агрессивный, грамотно разделит Ваш капитал на пенсионный, инвестиционный и спекулятивный (если Вы того пожелаете) каждый из которых может принести определенную доходность, но и имеет разную степень риска.
В целом, как показывает многолетняя практика, наиболее надежным вариантом являются вложения в западные инвестиционные фонды, которые на долголетнем периоде приносят доходность порядка 12-15% годовых в валюте. Наши ПИФы дают в среднем примерно 20-25% годовых, но в рублях. Частные фонды и трейдера имеют самые разнообразные показатели и во многом зависят от рисков – какие лимиты потерь готов взять на себя клиент, на какой срок идут инвестиции, как выбранная стратегия инвестиций либо спекуляций соотносится с текущим рынком.
(Например, управляемый мной частный фонд за 2 года пока показал доходность около 120% годовых в рублях. При этом максимальные просадки достигали 40%. То есть соотношение доходности и просадки составило 3 к 1 – не супер, но вполне разумное соотношение. Отмечу, что фонд создавался как приватный для тех, кто готов к активным рискам и соответственно большой доходности. Я крайне не рекомендую рисковать в таких фондах ОСНОВНОЙ ЧАСТЬЮ СВОИХ ИНВЕСТИЦИЙ – для них есть более спокойные варианты с указанной выше доходностью 12-15% годовых в валюте и минимальными рисками при большом сроке инвестиций).
Итак, вывод: БОЛЬШИНСТВУ ЛЮДЕЙ РАЗУМНО ДОВЕРИТЬ СВОИ ДЕНЬГИ В УПРАВЛЕНИЕ ПРОФЕССИОНАЛАМ – математически они будут иметь большие шансы на получение разумной доходности. Те же, кто обладают описанными выше качествами, и готовы потратить годы на освоение ремесла трейдера или финансового аналитика (а именно они занимаются составлением инвестиционных портфелей) могут попробовать самостоятельно работать на финансовых рынках, не забывая о приведенной выше статистике.

5 возможностей для вложения денег на небольшой срок.

Written by Евгений Понизовский on 01.12.2011. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

5 возможностей для вложения денег.

Сегодня я расскажу о 5 возможностях для вложения денег. Возможно, это будет Вам полезно для принятия решений. При этом, в отличие от ранее рассказанного мы рассмотрим только короткие по срокам вложения. При этом сразу оговоримся: это Ваши СВОБОДНЫЕ ДЕНЬГИ. Это не «подушка безопасности» (то есть банковский депозит или надежные ликвидные ценные бумаги, типа облигаций) и частью из них Вы готовы рискнуть (либо не готовы рисковать ничем – от этого во многом будет зависеть Ваш выбор). Сроки 1-3 года
1. Депозит в банке.
Наиболее простой способ. Лучшие предложения сейчас около 7.5% в долларах и 12%-12.5% в рублях. Понятно, что такие предложения не идут от ведущих банков. Однако, эти банки тоже входят в систему страхования в кладов, что гарантирует на текущий момент возврат вклада государством на сумму до 700000 рублей. В разных схемах вкладов Вы можете снимать проценты ежемесячно, либо получить их в конце срока. Сейчас перед новым годом некоторые банки дарят вкладчикам при определенных суммах какие-то небольшие подарки. Данная схема подойдет тем, кого в принципе интересуют безрисковые вложения … либо как ЧАСТЬ схемы с защитой капитала, альтернативная финансовому продукту ( о которой расскажу позднее), где защитную роль выполняют не облигации, а именно банковский депозит.

2. Вложение денег в ПИФы.
Уже рассматривалось ранее. Важно понимать: в какие именно ПИФы Вы собираетесь вкладываться? Чем они занимаются, какие инструменты используют для извлечения доходности? В моем понимании ситуация в мире сейчас не простая. Каким будет 2012 год не знает никто. (Некоторые экономисты, такие как Хазин, говорят о потенциальном кризисе в течение этого года, ближе его к концу. Другие говорят о возможном росте в течение года перед последующим кризисом, а кто-то считает, что худшее позади и ЕС с США сумеют разрешить свои проблемы). В такой ситуации, если нет желания рисковать, лучше вкладываться в облигационные ПИФы или смешанные ПИФы, работающие с акциями и облигациями. Понятно, что лучше сделать это после отката рынка- такого, как был недавно на мировых и российском фондовом рынке, чтобы приобрести ПАИ фонда по лучшей цене либо (если фонд работает чисто с облигациями) дождаться момента, когда подешевеют ПАИ самого фонда (а они могут дешеветь тогда, когда рынок наоборот растет в силу падения нужды в таком инструменте).

3. Вложение в структурные продукты.
Например, структурные ноты, выпускаемые на ряд лет, но обладающие ликвидностью через некоторое время. Такие продукты предлагает ряд наших брокеров и страховых компаний (как свои, так и иностранных банков). Приобрести их можно и с моей помощью – компании, с которыми я сотрудничаю, предлагают такие продукты. Доходность по таким инструментам колеблется от 5 до 20% годовых в валюте и во многом зависит от степени защиты капитала клиента – чем ниже степень защиты, тем выше может оказаться процент. Привязываться такие продукты могут как к купонным выплатам (фиксированным либо наступающим при каком-либо событий, связанным с достижением того либо иного биржевого индекса или ценных бумаг, входящих в продукт того либо иного порогового значения (в этом случае тот или иной индекс или ряд оных либо ценная бумага (бумаги) должны быть выше определенного значения) либо давать определенную сумму по истечении продукта. Например, такой продукт может сочетать в себя облигации, купленные на 90% Вашего капитала и опционы (биржевой дериватив, дающий право, но не обязанность на покупку или продажу чего-либо (например, акций «Газпрома» или «Сбербанка» или фьючерса на индекс РТС). В этом случае, если рынок вырастет, доход дадут опционы и купонный доход по облигациям (сами облигации вполне возможно упадут в цене, но это перекроется доходом по опциону, по которому покупатель уплатит определенную опционную премию, получив гораздо более при реализации своего права, если рынок вырастет). АЛЬТЕРНАТИВОЙ такой схеме может служить размещение Вами части денег в банке (см. пункт 1) и покупка опционов только на ту (или даже меньшую сумму), чем величина дохода, который Вы получите в банке по истечении срока. В этой ситуации, даже если рынок упадет, и Вы не потеряете опционную премию, доход в банке компенсирует Вам потери (понятно, что покупательная способность Ваших денег может упасть на величину инфляции, но формально меньше денег у Вас не станет).

Чтобы создать такой продукт, Вам надо положить деньги в банк, и с другой стороны открыть счет у брокера, положить на него деньги, и купить опционы на то, что Вы считаете разумным (если Вы собираетесь покупать опцион на российские ценные бумаги- то у российского брокера, если на западные – у западного, ряд из которых сейчас имеют своих представителей в России).
Замечу, что формирование такого продукта лучше доверить независимому квалифицированному финансовому советнику, который подберет Вам соответствующие опционы наиболее оптимальным способом и порекомендует соответствующий банк, дающий оптимальные условия вклада, на выбранные Вами сроки.
4. Вложения в ПАММ счета.

Инструмент, довольно популярный в последнее время. При помощи такого типа счетов управляющий одновременно проводит операции по всем счетам, доверивших ему деньги в управление. Обычно предлагают их в России люди, работающие на рынке FOREX и cfd на акции. Срок работы таких людей различен, как и доходность и риски. В любом случае, если Вашей квалификации не достаточно для оценки ПОТЕНЦИАЛЬНЫХ РИСКОВ ВЛОЖЕНИЙ и ПОТЕНЦИАЛЬНОЙ ИХ ДОХОДНОСТИ – лучше поручить выбор таких ПАММ — управляющих независимому финансовому советнику. А далее: Вы получите оценку потенциальных РИСКОВ и потенциального дохода и будете принимать решение: устроят ли Вас такие вложения? Не исключено, что будет разумно сформировать портфель ПАММ счетов, куда деньги будут вложены частично на каждый счет, что диверсифицирует Ваши риски. Также отмечу, что такие инвестиции носят СПЕКУЛЯТИВНЫЙ характер, потому что шансы на потерю денег в них гораздо выше, чем при обычных инвестициях.

5. Передача денег в доверительное управление.

Здесь Вы лично передаете право на управление Вашими деньгами конкретному лицу, которое может по согласованию с Вами вложить их в разные или один финансовый инструмент, будь то вложения в фонды, непосредственно на биржу, во внебиржевые финансовые инструменты.
Как правило, такие вложения идут от определенных сумм и зависят от того: к кому Вы обратитесь? Фактически то, о чем я рассказывал ранее в своих статьях, мы формируем не на долгий, а на короткий срок, что увеличивает риски, но может (при удачном стечении обстоятельств) и резко увеличить доходность Ваших вложений в процентах.
Я рассказал Вам о 5 различных вариантах краткосрочных инвестиций. Что из этого выбрать – зависит только от ваших инвестиционных предпочтений. Если Вам сложно сделать такой выбор — Вы можете записаться ко мне на консультацию, позвонив по телефону 8-926-205-77-84, скайпу: FrankusEL или написав мне на электронную почту: ssssssssss.00@mail.ru.
Удачи в коротких инвестициях!

СОЗДАНИЕ ПЕНСИОННОГО КАПИТАЛА.

Written by Евгений Понизовский on 30.11.2011. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

 Сегодня поговорим о создании пенсионного капитала.

Я думаю, что многие из Вас задумывались: как они будут жить, когда отойдут от дел? Как создать накопления, позволяющие достойно встретить старость? В последующих статьях я расскажу о нашей пенсионной системе, и сравню ее с пенсионной системой западных стран. Пока же оставим за кадром то: сколько Вы получите от государства и сможете накопить, используя накопительную часть пенсии (пока поверьте: увы — эта сумма с учетом инфляции не будет высока). Сегодня наш разговор о накопительных пенсионных программах, которые предлагают  наши и зарубежные компании. Это программы с активным управлением капиталом, сочетающие в себе элементы страховой защиты (опции защиты подбираются по Вашему желанию и включают обычно случаи инвалидности и смерти, в случае которой идет единоразовая выплата).

     При этом Вы можете, как просто делать пенсионные накопления, так и страховать свою жизнь и здоровье. Также может быть застрахована и уплата Вами страховой премии. Отмечу, что в силу меньших возможностей, программы российских страховщиков, не дают той доходности накоплений, что имеется в западных программах. Плюс рублевая инфляция (увы) гораздо выше, чем инфляция в валюте. Сейчас это примерно 8-10% в год против 2-3% в валюте.

    Итак: как работают такие программы? Вы заключаете договор на опре-деленный срок — как правило, от 10 до 35 лет, можно и больше в особенности в программах американских страховщиков (но, в основном, на 25-30 лет).  Каждый месяц, квартал, год — как Вам будет удобнее, Вы вносите определен-ные суммы, которыми потом управляют страховые компании или фонды, которые с ними сотрудничают.

   В некоторых случаях Вы сами можете выбирать фонды, куда идут Ваши вложения, либо за Вас это будут делать независимые финансовые советники – Вы должны лишь одобрить их рекомендации. В других случаях вы должны лишь выбрать программу – одну из нескольких по степени агрессивности – и компания сама будет вкладывать деньги в определенные типы инструментов (например, надежные облигации) или фонды, с которыми она сотрудничает.

     При наступлении страхового случая (если такая опция включена Вами и на нее идут платежи) компания либо продолжит выплачивать страховые взносы за Вас (например, при наступлении инвалидности – в России- 1-ой и 2-ой группы), либо выплатит некое единовременное пособие, как и в случае наступления Вашей смерти – тогда это получат указанные Вами бенефициары (выгодоприобретатели по Вашему страховому полису).

     Но вернемся к пенсионному капиталу. Ваши взносы аккумулируются вместе со взносами других застрахованных и переводятся в фонды или вкладываются в ценные бумаги – если бы Вы сами пытались приобрести ПАИ фондов или такие бумаги — Вы не могли бы этого сделать ввиду высокого входного порога – например, стоимость пая в 100000 долларов или бумаги, стоимостью 50000 фунтов.

    Такая схема обеспечивает широкую диверсификацию активов и позволяет извлекать разумный доход (примерно 12% в год в валюте) при минимальных рисках на долгосрочном периоде. Существуют более консервативные продуткы: там среднегодовая доходность будет в районе 3-4% в год – но обеспечивается 100% защита капитала – в основном они предназначены для западного потребителя, где процент по депозитам в банке очень низкий. Для нашего рынка подходят именно варианты, где среднегодовая доходность колеблется в среднем в районе 10-15% в год в валюте в зависимости от агрессивности выбранной Вами программы.

    Одну из таких программ  я представляю на данном сайте – это продукт компании «Хансард» http://ponizovski.ru/?page_id=32.

     Вы можете пройти по ссылке и почитать про эту программу поподробнее и, если у вас появится желание, записаться на консультацию по данному вопросу либо получить ее по скайпу.

    Сколько же можно накопить по таким программам? Если взять за ориентир годовой доход в 12%, то при взносе 1000 долларов в месяц  Вы сможете накопить за 25 лет 1420000 (с учетом издержек, которые не особо велики, составляя при данной сумме 0.55% в год с учетом бонусных программ). При взносе в 1500 долларов Ваши накопления составят уже 2150000 долларов за 25 лет. А это уже солидные суммы, которые позволят Вам достойно жить, когда Вы отойдете от дел, не только в России, а и в любой стране, если у Вас будет желание куда-либо уехать.

     Минимальные суммы платежей в разных компаниях различны, но, как правило, для западных страховщиков начинаются примерно от 200-300 долларов в месяц. (Просто, чем меньше платеж – тем выше удельный вес комиссий компании и тем в % меньше Ваши накопления).

      Но, тем не менее, и в этом случае, Вы можете накопить к пенсии некие достаточно разумные суммы. Просто копить надо  будет несколько дольше. Так, например, при платежах в 400 долларов в месяц Вы скопите за 30 лет 986000, а вот за 25 лет – только 534000 долларов.   Это объясняется как бонусами от компании за лояльность, так  и тем, что в последние 5 лет у Вас накапливается уже солидная сумма и те 12%, которые в среднем получаются от ее управления, в абсолютном выражении дают уже гораздо большую сумму за год, чем было ранее.

    Резюме: вопрос создания пенсионного капитала – личное дело каждого человека. Надеяться только на государство или самому создавать свой капитал – решаете Вы и только Вы. Но, как показывает многолетняя практика моих клиентов, достойные суммы для этого можно накопить ТОЛЬКО, если Вы дополнительно к Вашим обязательным  пенсионным накоплениям, идущим от Вашей зарплаты (дохода, если Вы частный предприниматель) в пенсионный фонд на страховую и накопительную части, Вы  что-либо копите сами. И показанная выше схема является для этого ОПТИМАЛЬНЫМ ВАРИАНТОМ.

    

 

   

   

   

КАК СОЗДАТЬ КАПИТАЛ?

Written by Евгений Понизовский on 29.11.2011. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

      В данной статье я рассмотрю различные способы накоплений, уделив небольшое внимание каждому из них. В дальнейшем я более подробно постараюсь осветить каждый из способов вложений, рассмотрев все pro и contra каждого способа. А уж что выбрать в конечном итоге, каждый должен решать для себя сам.

Начнем с самого простого способа накоплений – работа на кого либо. Имеем некий доход. Часть его не тратим, а кладем под подушку (в банковский сейф). Теоретически так делать можно, но на практике инфляция неумолимо будет съедать все Ваши сбережения (в России это 7-10% в год). Потому такой способ хотя и несет в себе минимальные риски мы рассматривать, как способ накопления капитала, не будем. Но отметим: если Вы ничего не можете отложить (то есть Ваши доходы полностью  съедаются Вашими расходами), то капитал Вам не накопить — надо либо уменьшить расходы, либо увеличить доходы для начала Ваших накоплений.

 Второе: создать собственный бизнес и извлекать доходы оттуда. Статистика неумолима — в бизнесе из начавших его, остаются лишь около 3-7% со временем. Если Вы уже имеете свое дело и у Вас все хорошо- отлично. (Вам надо будет просто отделить бизнес-капитал от инвестиционного – если Вы еще этого не сделали и пенсионных накоплений, а также защитить себя страховыми продуктами, о которых я расскажу в следующих статьях). Если же нет — крепко подумайте: разумно ли пускаться (особенно в России) «в пучину предпринимательства».  Плюсы создания собственного бизнеса: не надо ни на кого работать — Вы сам себе хозяин. Если бизнес пойдет — Ваш доход может оказаться существенно выше того что Вы получаете работая по найму.

Минусы – это (в огромном большинстве случаев) жесткая конкуренция, Ваши взаимоотношения с государством (его контролирующими органами),а также риски самого ведения бизнеса. Не факт, что такой способ создания капитала (получения доходов от бизнеса и дальнейшего их инвестирования) подойдет именно Вам.

Но, предположим, что Ваши доходы таки превышают Ваши расходы и Вы готовы не класть деньги под подушку, а куда-то их инвестировать.

 Рассмотрим теперь (коротко) потенциальные возможности.

  1. Банковские депозиты. Хорошо смотрятся в периоды падения рынков или не ясной экономической ситуации. Как правило, они проигрывают инфляции (реальной)- это минус. Но Вы уж точно не потеряете деньги, как могли бы их потерять, пустившись в собственные инвестиции.
  2. Самостоятельные инвестиции на финансовых рынках. Подробно я расскажу об этом в следующих статьях. Пока лишь отмечу: надо иметь соответствующие знания, чтобы грамотно заниматься этим, а также обладать соответствующими качествами характера (а именно умением ждать и психологической устойчивостью, а также умением реализовывать свои собственные инвестиционные стратегии, не говоря уже о вопросах спекуляций – об отличие инвестиционных стратегий от спекулятивных — будет рассказано в следующих статьях). К сожалению, большинство частных инвесторов,  пытающихся работать сами, в среднем теряют капитал, а не приумножают его.
  3. Инвестиции в недвижимость – весьма консервативный метод и требующий некоторых единовременных достаточных капиталов. Однако, дающий стабильный доход (при грамотном выборе вложения объектов недвижимости) в среднем 5-10% в год в валюте (иногда бывает и больше).    При наличии у Вас уже имеющегося разумно солидного легального капитала,  можно применить вариант приобретения недвижимости за рубежом на условиях частичной ипотеки, что даст Вам возможность сдавать недвижимость в аренду под больший процент, чем тот, который Вы платите по ипотечному кредиту (он может быть около 4-5% годовых  в настоящее время при покупке квартиры, например в Лондоне). Фактически, Вы например, вложив свои 50%, и, получив на 50% ипотеку под 5% годовых при 8% годовых получите 11% дохода. (Налоги на доходы от сдачи аренды недвижимости в Великобритании примерно 25%, но если Вы приобретаете недвижимость от юр лица, то доходы будете платить по месту его регистрации, что дает возможности минимизировать налогообложение).

Плюсы этого метода: стабильная рента (размер которой, правда меняется) и потенциальный рост цен на недвижимость (при грамотном приобретении объектов недвижимости).

Минусы: необходима определенная сумма для таких инвестиций, и средний доход несколько ниже, чем при инвестициях на фондовом рынке.

4.    Инвестиции на фондовый рынок через ПИФы.

Хороши на растущем рынке. Можно нарастить инвестированный капитал.Увы — если рынок падает – падают и Ваши текущие накопления. Если Вы не профессионал – зачастую Вы не сможете грамотно выбрать момент входа и выхода. Плюс нестабильность российского рынка – вызывает широкую амплитуду колебаний. И маловато защитных инструментов, в которые ПИФы могли бы вложиться в периоды нестабильности.

5.    Инвестиции в страховые продукты с накопительными программами. Неплохой вариант… если бы не  ставки. Как вариант страховой защиты, эти продукты могут быть Вам полезны, но, увы — как средство накопления капитала также малополезны, как депозит в банке из-за инфляции.

6.    Самостоятельные инвестиции в западные фонды инструменты финансового рынка. Если Вы специалист фондовик- это отличные вложения. Фондами тоже управляют специалисты, они имеют многолетнюю историю и при грамотном выборе фондов и инструментов дадут Вам хорошее соотношение доходности и надежности. Но, увы — таких специалистов — не много. А сумеете ли Вы САМОСТОЯТЕЛЬНО выбрать такие фонды – большой вопрос. Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. А работа со структурными  продуктами предполагает наличия достаточно большого объема базовых знаний, которые есть далеко не у всех.

7.    Вложения в фондовый рынок при помощи NFA- оптимальный вариант. Независимый финансовый советник соответствующей квалификации обладает необходимым набором знаний, чтобы грамотно подобрать для Вас соответствующую накопительную программу, будь то единовременное вложение или накопление при помощи страхового полиса с постоянными регулярными взносами. Он также рекомендует Вам те фонды, которые на ДАННОМ этапе рынка могут быть оптимальны для Вас, составив их портфель. Оценив Ваш инвестиционный профиль, он сможет сделать его более или менее агрессивным —  комфортным  для Вас.

Минусом данной стратегии инвестирования является стандартная  плата (фондам и иногда советнику за ведение портфеля фондов). Но как средство преумножения капитала — это оптимальный вариант для большинства инвесторов. В дальнейшем я подробно расскажу и об этом способе.

Резюме: существует много разных вариантов создания капитала. Какой вариант выбрать — решаете Вы и только Вы. Я рекомендую комбини-ровать их, начиная от подушки безопасности в банке, и заканчивая созданием пенсионного капитала.  Но желательно, по моему опыту. чтобы составлением портфеля инвестиций занимался профессионал, каковым и является независимый финансовый советник.

Site protected by VNetPublishing.Com Web Security Tools