Рисковое страхование от компании UNILIFE до 6 500 000 долларов -выгодный продукт для Вас

Written by Евгений Понизовский on 20.07.2017. Posted in Личное финансовое планирование, вопросы накопительного страхования и инвестиции на финансовых рынках от Евгения Понизовского

Представляю Вам новую компанию, которая начал работать на российском рынке — это английская компания  »Unilife».

Она представляет интересы компании  »Guardrisk Life International Limited » и «Guardrisk Insurance Company Limited»- страховая группа

GUARDISK GROUP крупнейшая страховая группа Южной Африки, зарегистрированная в Республике Маврикий.

Guardrisk является дочерней компанией крупной финансовой группы MMI Holdings Limited, имеющей рейтинг Aaa от Moody’s. Группа работает в 18 странах мира. Акции холдинга торгуются на бирже Йоханнесбурга, рыночная капитализация холдинга на 31/12/2016 составляла 37 млрд. долл. MMI приобрела Guardrisk от Alexander Forbes Group.

«Unilife» отвечает за: -рекламу и ритеэйл, первичный андеррайтинг,  сбор страховых премий, администрирование полисов, поддержку клиентов.

«Guardrisk» отвечает за:  андеррайтинг (окончательный), выпуск полиса ,перестрахование рисков, выплату страхового возмещения.

Достаточность капитала Guardrisk в 1,4 раза выше, чем требует законодательство

Как компания, зарегистрированная в Республики Маврикий, «Guardrisk International» лицензируется и контролируется регулятором рынка, Financial Services Commission Mauritius (FSC)

Важный аспект надежности компании: каждый договор страхования жизни, выпускаемый Guardrisk, перестраховывается в компании «Scor Africa Limited» -дочкой известнейшего Scor. (https://ru.wikipedia.org/wiki/SCOR)
Клиентами (корпоративными) компании являются такие гиганты, как «IBM», «Toyota», «Nestle».
Компания предлагает два варианта страхования жизни: до 100 лет с выплатой суммы страховки при дожитии до данного возраста самому застрахованному или в случае его смерти- бенефициарам или страхование на срок от 5 до 30 лет. В этом случае, если страховой случай (смерть по любой причине) не наступил- по истечении срок страхования  ,если человек хочет продления- надо будет заключать новый полис и платить более дорогую страховую премию ежегодно, ибо он стал уже старше.
Каковы же выгоды для людей от использования страховых планов от данной компании ?
Осуществляя небольшие страховые взносы 0.2-1.5% от суммы страхового покрытия по большинству полисов- зависит от возраста застрахованного лица и выбранных дополнительных райдеров: освобождение от уплаты страховых взносов по инвалидности до 60 лет и смерть  в результате несчастного случая- до 70 лет) , клиент обеспечивает существенную страховую защиту для себя и своих близких.

-Освобождение от уплаты взносов в случае потери трудоспособности (райдер, но очень недорогой)

-Возможность застраховать не только свою жизнь, но и жизнь близких людей (совместный полис) до смерти первого либо второго лица (в планах Т100)

-Страховая защита действует 24 часа в сутки

-Выбор валюты страхования (доллары США, фунты стерлингов, евро)

-Возможность выбора выгодоприобретателя не из числа родственников

-Преждевременная выплата страховой суммы при диагностировании у застрахованного неизлечимой болезни (важная опция, ибо последние годы зачастую требуют больших расходов с одной стороны,  а с другой уже при жизни человек может позволить себе то что не мог позволить раньше).

-Выгодные условия для корпоративного страхования

 Первый вид планов:  » Term Assurance» — страхование жизни, которое обеспечивает единовременную выплату установленной страховой суммы выгодоприобретателю застрахованного в случае смерти последнего по любой причине в течение ограниченного установленного периода времени. По истечении этого периода страховка по предыдущей ставке премий больше не гарантируется. Клиент может получить новую страховку с отличающимися взносами или условиями.

Премия гарантированно не будет меняться в течение всего срока действия полиса.

Второй вид планов: WHOLE OF LIFE INSURANCE -СТРАХОВАНИЕ НА ВСЮ ЖИЗНЬ/T100

T100 — страхование жизни, которое обеспечивает единовременную выплату установленной страховой суммы выгодоприобретателю застрахованного в случае смерти последнего по любой причине до возраста 100 лет, либо выплата страховой суммы производится застрахованному при его желании в возрасте 100 лет.

Ниже представлено сравнение для этих планов: слева Term Assurance, справа- T100

 

Лица, принимающиеся на страхование:
Желающий застраховать собственную жизнь
Желающий застраховать жизнь третьего лица
Желающие открыть совместный полис, действующий до смерти одного из участников (Joint Life First Death)
Индивидуальные клиенты (личный или совместный полис), компании или доверенные лица
Минимальный возраст: 18 лет
Максимальный возраст: 70 лет
Срок страхования:

От 5 до 30 лет

Полис прекращает действовать в последнюю годовщину полиса, предшествующую 75-летию застрахованного.

Лица, принимающиеся на страхование:
Желающий застраховать собственную жизнь
Желающий застраховать жизнь третьего лица
Желающие открыть совместный полис, действующий до смерти обоих участников  (Joint Life First Death, Joint Life Second Death)
Индивидуальные клиенты (личный или совместный полис), компании или доверенные лица

Минимальный возраст: 18 лет

Максимальный возраст: 65 лет

Срок страхования: до 100-летия застрахованного лица

 

Режим оплаты взносов:
Годовой, полугодовой, квартальный и ежемесячный.
Режим платежей может быть изменен один раз за каждый год полиса.
Страховая премия гарантированно не будет меняться в течение всего срока действия полиса.
Валюта  полиса: доллары США, фунты стерлингов, евро
Взносы должны выплачиваться в валюте полиса
Минимальная сумма взноса: US $50 (или эквивалент в фунтах стерлингов или евро)
Способы оплаты взносов: Долгосрочное поручение (доступно только для фунт стерлингов и евро)
Банковская карта
Банковский перевод

Способ оплаты долгосрочным поручением и банковской картой действует только для ежемесячных платежей.

Внесение изменений относительно способа оплаты взносов по полису может быть осуществлено в любой момент по запросу клиента.
Минимальная сумма страхования: US $50,000.00 (или эквивалент в фунтах стерлингов или евро)
Максимальная сумма страхования: US $6,500,000.00 (или эквивалент в фунтах стерлингов или евро)Большие суммы страхования могут быть рассмотрены.
Преждевременная выплата страховой суммы:При диагностировании у застрахованного неизлечимой болезни страховая сумма выплачивается преждевременно, если оставшийся срок действия полиса превышает 2 года. Преждевременная выплата страховой суммы:При диагностировании у застрахованного неизлечимой болезни страховая сумма выплачивается преждевременно.
Освобождение от уплаты взносов возможно в случае инвалидности или нетрудоспособности застрахованного лица на продолжительный период не менее 6 месяцев. В таком случае застрахованный освобождается от уплаты взносов до возвращения на работу или до годовщины действия полиса, предшествующей 60-летию застрахованного (в зависимости от того какой срок будет ближе).
Смерть в результате несчастного случая:Опция предоставляет дополнительную выплату в случае случайной смерти. Это пособие предоставляет дополнительную единовременную  выплату в случае случайной смерти застрахованного лица. Опция прекращает действие, когда застрахованному лицу исполняется 70 лет. Не более 1млн. долларов.
Политика против отмывания денег.Директивы надзорных инстанций требуют от компании поддержания высочайших стандартов регулирования вопросов по предотвращению отмывания денег. Для соблюдения этих стандартов требуется предоставлять следующие документы с заявлением:

-копия текущего действительного паспорта, или другое национальное удостоверение личности;
-подтверждение адреса;
-Информация по источнику дохода (не всегда, только начиная с определенных сумм может потребоваться 2-НДФЛ, либо иной документ, подтверждающий уплату налогов владельцем полиса).
Все комиссионные сборы учитываются в страховом взносе.
Налогообложение Все компенсационные выплаты, которые выплачивает Guardrisk Life International Limited или выплаты, назначенные застрахованному лицу в случае предъявления компенсационного иска, будут выплачены заявителю без каких-либо налоговых вычетов. Налоговые сборы с любых компенсационных выплат будут зависеть от индивидуальных обстоятельств заявителя, учитывая страну его налогового резидентства. Исключения или когда страховое покрытие не будет выплачено?

•Самоубийство (первые 2 года или запланированное заранее)
•Смерть, наступившая в результате противоправных действий застрахованного лица либо держателя полиса
•Участие в боевых действиях, гражданской войне, террористических актах (но, если застрахованное лицо стало жертвой теракта- выплата бенефициарам будет осуществлена. Напомню: владелец полиса и застрахованное лицо могут быть различны)
•Полеты не в качестве пассажира
•Смерть в результате несчастного случая не подлежит возмещению в случаях: намеренных нанесений ранений себе, приема яда или лекарственных препаратов, вдыхании газа или паров.

Имеется СТАНДАРТНЫЙ набор необходимых документов ,однако в зависимости от сумы страхового покрытия и возраста застрахованного лица могут быть затребованы иные анализы и осмотр у врача с заполнением им соответствующей формы.

-  подтверждение адреса и личности (жировка за квартиру, электроэнергию, телефон, выписанное на имя владельца полиса)
-заявление на страхование
-подтверждения дохода и уровня образования может  не требоваться
Компания «Fortune Capital», имеющая договор с компанией Unilife»  выступает в качестве официального лица, заверяющего подлинность документов клиента
 Стандартные анализы это — кровь на ВИЧ 1 и 2, тест на котинин (слюна/моча/кровь), указывающий на то: курит человек или нет?
 Кому я рекомендую приобрести эту страховку?
-Если Вы являетесь основным кормильцем в семье либо вносите существенную долю в семейный бюджет;
- Имеете определенные обязательства, которые после Вашей безвременной кончины лягут тяжким бременем на Вашу семью;
в том числе возможно имеете кредиты (не обязательно ипотечный);
 -  у Вас есть семья либо Вы собираетесь ее иметь (то есть Вы финансово за кого-либо отвечаете либо будете отвечать);
 - находитесь в трудоспособном возрасте (то есть в состоянии платить регулярно страховые премии) либо уже на пенсии и хотите оставить наследство (возможно тут платить будут Ваши бенефициары, это непривычно для России и стран СНГ, но довольно распространено в США- фактически это вид своеобразных инвестиций).
Также я рекомендую страховать и свою вторую половинку- ибо , даже если она не работает, ее уход из жизни будет Вам стоить денег. Кто-то должен будет готовить, вести домашнее хозяйство, воспитывать детей- если это делал она, то расходы по оплате нанятых Вами людей лягут на Вас (по моей практике тут не нужны большие суммы , но на 10-150 тысяч долларов застраховать разумно).
    Райдер «смерть в результате несчастного случая» я настоятельно рекомендую всем, кто достаточно молод, ибо стоит он не дорого,а вероятность смерти именно по причине несчастного случая до определенного возраста  довольно большая (то есть: если человек уйдет из жизни, то весьма вероятно  это будет именно несчастный случай , а не заболевание) и Ваши бенефициары получат вдвое большую сумму.
  Ну, а  теперь приведу  конкретные кейсы, чтобы Вам было понятно: что может стоить данная страховка для Вас? Понятно, что зависеть она будет от возраста застрахованного лица, его состояния здоровья, курит он или нет, а также выбранного плана, райдеров («освобождение от уплаты страховых взносов при наступлении инвалидности» и «смерть в результате несчастного случая») и суммы страхового покрытия.

Клиент:  мужчина, 40 лет

Семья: жена – 36 лет, ребенок 9 лет

Вид деятельности:

Вот один из кейсов. Человек (мужчина 40 лет )  имеет собственный небольшой бизнес, частые командировки, периодически есть необходимость брать кредиты для  развития бизнеса. Жена – преподаватель иностранного языка в школе

Доход семьи: 3500 долларов . Расходы 2500 долларов.

Цель приобретения данного продукта — защита дохода основного кормильца (10 лет) – 300 000 долларов. (Я также рекомендую добавлять еще и образование детей, если таковая цель имеется, Также можно просчитать вариант: жить на ренту от полученной выплаты- это расходы семьи деленные на 6%. Например: расходы семьи 36 000 долларов в год. Страховка должна быть на 600 000: 36000/0.06=600 000. 6%- безрисковая ставка инвестиций — столько дает,  например, недвижимость эконом класса в Лондоне на протяжении уже длительного срока)

Страховка с обоими райдерами на срок 20 лет обошлась всего в 1852.46 доллара в год или 0.62% от основной  суммы покрытия (если смерть наступит в результате несчастного случая- бенефициары получат в 2 раза больше).

Свою жену он застраховал на 150 000 долларов также на 20 лет. Это обошлось еще в 506.51$.

Цель данных страховок- риск менеджмент семьи. Жена беременна. Будет второй ребенок и потому был выбран срок 20 лет (первый ребенок уже будет обеспечивать себя сам, для обеспечения второго имеется накопительная программа, где он выступит в дальнейшем одним из бенефициаров -второй бенефициар -жена, которая сейчас является единственным бенефициаром. Срок программы- также 20 лет).

Но больше у меня люди интересуются планом T100. Возможно потому, что думают не только о рискменеджменте жизни, но и оставлении наследства. Ранее, рассказывая о продуктах НВЛ (увы ,уже больше не продающихся на РФ и страны СНГ- компания обслуживает старые полис, но не выпускает новые) я уже писал, что грамотное оставление наследства-важная вещь в нашей жизни дял людей, которые имеют, что оставить и не хотят, чтобы их наследники из-за этого ссорились после их смерти, равно как и просто хотели бы оставить наследство, даже не имея его пока- просто своим уходом из жизни (и не только детям, а и внукам- зачастую внуков любят больше, чем детей:)) Ниже примеры кейсов по этому плану.

Человек мужчина- 35 лет не курит. Захотел застраховаться на 1 млн. долларов — его  годовая премия составила бы 4,102.67$. (Всего около 0.41% от суммы страховки). Платится все время. Позволяет совместить вопросы рискменеджмента жизни и оставления наследства (имеет жену- не работает 32 лет и 2 детей 8 и 12 лет).  Возможно (когда дети станут в состоянии это делать), переложив уплату взносов на них. То же самое, но с дополнительной выплатой по риску: смерть в результате несчастного случая -1млн. $ и освобождения от уплаты страховых взносов при наступлении инвалидности обойдется в год обошлось ему в 5,538.61 $ — именно этот вариант и был выбран

И последний кейс. Муж и жена 35 лет. Оба не курят  Зарабатывают примерно  в равных долях. Суммарный доход семьи около 10 000  долларов в месяц.  У них трое детей 4, 7 и 15 лет- муж бизнесмен, жена- бизнес леди, В семье есть няня и женщина, которая  готовит еду, но это так к слову.)  Поэтому решили взять  план — T100 на 2 человек до смерти первого лица. Это  позволяет  оставить наследство в случае смерти любого из супругов. Совмещает РМ жизни и вопрос оставления наследства. Страховка: 1 млн.$. Страховая премия составила:  7530.6$ в год.

Рассматривали мы с ними и такой вариант: T100 ускоренный: выплаты до 65 лет. Позволяет оставить наследство

в случае смерти любого из супргуов. Совмещает РМ жизни и вопрос оставления наследства, пока не отошли от дел . Платежи: до 65 лет. То есть платить не всю жизнь, а только до 65 лет  Cтраховая премия была бы  20485.03$ в год.

Если тот же вариант, но выплата ,была бы не до 65, а за 10 и 20 лет соответственно: 10- 54,381.48$$ 20- 26,780.89 $.

Однако от этих вариантов мы отказались- дороговато выходит для них. Эти варианты подошли бы людям с большим доходом с одной стороны и имеющим намерения создания наследства в КОРОТКИЕ СРОКИ: либо пока они работают (до 65 лет), либо даже быстрее- за 10 и 20 лет соответственно, пока имеется нужный уровень дохода ,не гарантированный в дальнейшем.

Если бы был  застрахован только мужчина, то до 65 лет то премия была бы  10,550.67$ в год, с опцией освобождение от премий при наступлении инвалидности — 10,770.90; при 10-летнем сроке выплаты всех премий — 27,925.91 $,

Но решили страховать по варианту 1: и жену, и мужа.

Надеюсь, что те из Вас, кого заинтересовала данная программа, запишутся ко мне на консультацию (очно или по скайпу). На ней мы подберем тот вариант, который подойдет именно Вам (Вашей семье) и произведем необходимый расчет,А в дальнейшем оформим документы, необходимые для получения страхового полиса — это можно сделать и дистанционно, выслав сканы  анализов и необходимых документов, подтверждающих адрес и удостоверяющих личность, а также заявления на страхование, заполненное Вами.

Запишитесь на консультацию:

Скайп FrankusEL

Почта: ssssssssss.00@mail.ru

Telegram, Whats App: 89262311838

В заголовке сообщенния укажите: «Запись на консультацию по вопросам страхования»

Не забудьте указать : как с Вами связаться удобным для Вас способом (Мейл , Скайп месенджеры Telegram, Whats App) ,а также удобные для Вас варианты времени  для консультаций -я согласую это со своим графиком и мы оговорим время встречи.

 

 

 

Trackback from your site.

Евгений Понизовский

IFA. Финансовый аналитик, трейдер. Обучаю людей инвестициям, трейдингу, бизнесу независимых финансовых советников. 25 лет на финансовых рынках. Женат. 2 детей.

Leave a comment

Site protected by VNetPublishing.Com Web Security Tools